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投資信託の
始め方を教えて!

投資信託を始めたいけど、
何がなんだかよくわかりません…!

投資といえば、株!(←エリーさんの所感です)。…でも個人(しかもド素人!)では、1つ1つ金融商品を選ぶなんて、手間もかかるし難しい…。ということで、プロにお金を預け、自分の代わりにプロが運用してくれるシステムの「投資信託」に注目!だけど、いまいちよくわからない投資信託の仕組み。 それに、5000種類以上もある投資信託の中から、一体どれを選べば良いの?

先生と生徒はこちら!
登場人物紹介
コンテンツ監修の中島翔先生

【コンテンツ監修】
中島 翔先生

証券アナリスト、ファイナンシャル・プランナー
あおぞら銀行にてMBS(Morgage Backed Securites)投資業務及び外貨のマネーマネジメント業務を担当後、三菱UFJモルガンスタンレー証券にて外国為替のスポット、フォワードトレーディング及び、クレジットトレーディングに従事。現在は各種金融情報記事の連載やアドバイザー、金融セミナー講師など、精通する金融業界の幅広い専門知識を活かして多方面で活躍中。

生徒の岡部エリーさん

【ネット証券デビュー
する生徒】岡部 エリーさん

34歳、共働きの夫+子供1人(6歳)と郊外に暮らす。小学生のときから計算(算数)が大のニガテ。編集者としてバリバリ働いているが、これと言った資産形成はしておらず。子供も春から小学生でますますお金がかかる?マイホームも欲しいけど無理?貯蓄ってどうすればいいの?…という疑問から、現在投資に興味シンシン。でも一方で、数字やデータ分析が嫌いな自分に投資なんてハイリスクでは?という不安も。

※こちらのレポートは、個人の体験・所感に基づいて作成しております。
投資には常に未知のリスクや不確実性が内在しています。かかるリスク、不確実性、仮定及びその他の要因による影響を受けるおそれがありますので、あらかじめご了承ください。 金融商品やサービスについては各証券会社にお問い合わせいただき、ご自身の判断と責任で投資を行うようお願いいたします。

投資信託って、何をするんですか?

生徒顔アイコン

今回は投資信託を教えていただくということで、よろしくお願いします!

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はい、お願いします^^
ところで岡部さん、投資信託って何かご存じですか?

生徒顔アイコン

すみません、まったく知りません…!

先生顔アイコン

投資信託は、プロにお金を預けて、代わりに運用してもらう仕組みの金融商品です。

生徒顔アイコン

それは株や投資の知識がない私のような人にも助かりますね~♪

先生顔アイコン

それももちろんあるんですが、今回なぜ岡部さんに投資信託をおすすめしたかと言うと、投資信託は『分散投資』といって、中には比較的リスクが低い金融商品もあるからです。

生徒顔アイコン

分散投資ですか。

先生顔アイコン

はい。投資信託って、いろんな会社の株や債券などが少しずつ袋詰めされている金融商品なんです。
例えば、「袋の中に入っているA社の株が突然ものすごく下落したとしても、他にもB社やC社やD社も袋の中に入っているから、全体で見れば被害が小さく抑えられるよね」、ということなんです。

生徒顔アイコン

ふむふむ。

先生顔アイコン

これがもしも、A社だけに集中投資していたら……。

生徒顔アイコン

A社の株が下落したら大打撃ですね……。なるほど、それが分散投資かあ。

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分散投資をしていれば、リスクを低く抑えることが出来る上に、安定したリターンを得ることもできる可能性があります。
岡部さんのように、ほったらかしで長期運用してコツコツ資産形成していきたい投資スタイルであれば、投資信託はとても向いている商品なんですよ。

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そっか~。
自分でいろんな金融商品を1つ1つ選んでちょっとずつ買うのもすごく大変だから、最初から袋詰めされてる投資信託は手間も省けて楽ちんですね!

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それに投資信託の面白いところは、日本企業の株だけでなく、海外の有名企業の株も買えるんですよ。

生徒顔アイコン

えっ、例えばP&Gとかロレアルとか、アップルとか?

先生顔アイコン

そうです。
他にも、『これから伸びてくるだろうな』と思う新興国に投資できたりね。気になる国の株で運用している投資信託を買えば、自分の代わりにその国の経済に明るいプロが運用してくれるんです。

生徒顔アイコン

ほえ~。……あの、それって、お金をだまし取られたりしないんでしょうか…?

先生顔アイコン

だまし取る?

生徒顔アイコン

ええっと、あの、プロにお金を預けるんですよね……?預けたと思っていたら全部使われちゃったり、あとになって『やっぱり返せませ~ん』と言われたり、本当はお金が増えているのに減ったと報告されたり……。そういう心配はないんですか?

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ああ、大丈夫。その心配はまずありません。運用内容は顧客に詳しく開示することが法律で義務付けられているんですよ。

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あ、法律で決まってるんですか……。

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それに、預けたお金は証券会社や運用会社ではなく、信託銀行という場所で管理されているんです。

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じゃあ、もし証券会社や運用会社が倒産しても、資金は無事なんですね。

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そのとおり。
信託銀行でも、会社のお金と顧客から集めたお金は分けて管理するよう義務づけられているから、悪意ある不正でもしていない限り、万が一信託銀行が倒産しても預けた資金は大丈夫です。

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よかった!ちょっと安心しました♪

投資信託ってどうやって選べばいいの?

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あの、投資信託って5000種類以上もあるんですよね…。何を基準に選べばいいんでしょうか?

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色々選ぶポイントはありますが、まずは何と言っても手数料の安さですね。
投資信託には、購入するときにかかる『販売手数料』と、維持費・運用管理費としてかかる『信託報酬』という2つの手数料が必要なんですけど。
販売手数料の安いところと言えばネット証券がおすすめですが、その点、岡部さんはネット証券の『SBI証券』で口座開設しているから大丈夫。

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わーい^^

先生顔アイコン

もうひとつの『信託報酬』は、年間0.5%や1%など、投資信託ごとに年率の手数料が違います。仮に手数料が1%で投資額が100万円なら、毎年の維持管理費に1万円払い続けることになるので、かなり高いですよね。
だから、『信託報酬』はなるべく安いにこしたことはありません

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確かに、長年いくつもの投資信託を保有し続けると考えたら、信託報酬の総額だけでも結構な金額になりそうですもんね……。

先生顔アイコン

ほかにもいくつか投資信託を選ぶポイントはありますが、それは実際に投資信託を買うときにお伝えしましょう。

投資信託を始める前に準備しておきたい『NISA』口座

生徒顔アイコン

それでは先生!さっそく投資信託を買いたいので、具体的な買い方を教えてください!

先生顔アイコン

はい!でも、投資信託を買う前に、まずNISA口座を開設しておきましょうね。
NISAを利用すれば税金が安くなるから、投資信託を始めるなら絶対利用したほうがいい制度なので。

生徒顔アイコン

NISAですか!CMで見たことあります。
なんのことかよくわからなかったので、今までずっとスルーしてましたが……。

先生顔アイコン

じゃあ次は、NISA口座を開設しつつ、NISAがどれだけお得な制度かの説明をしましょうか^^

生徒顔アイコン

ありがとうございます! ぜひお願いします!

エリーさんが口座開設した
ネット証券「SBI証券」を見る

『NISAの始め方を教えて!』
へ続く

NISAでおすすめの証券会社一覧を見る

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