NISAで
「インデックスファンド」の
買い方を教えて！

それはよかったです^^
それでは今日は、いよいよ投資信託を購入していきましょう！

まず今回岡部さんにおすすめしたいのは、インデックスファンドの投資信託です。

はい。投資信託には大きくわけて『インデックスファンド』と『アクティブファンド』というものがあります。
以前「投資信託の始め方を教えて！」の回で、投資信託っていうのは“国内外いろんな会社の株や債券などが少しずつ入った袋詰め”ですよ、という話をしましたね。
インデックスファンドは、例えば「日経平均株価」や「東証株価指数（TOPIX）」や「ダウ平均株価」など、特定の指標の値動きに連動した銘柄で構成された詰め合わせです。

一方、アクティブファンドは、その道のプロ(人)が『コレ！』と選んだ株や債券なんかを袋詰めにしたものです。

もちろん、良いアクティブファンドもあるけれど、アクティブファンドはプロの人たちが様々なリサーチをして運用している分、人件費がかかり、結果的に運用管理手数料(信託報酬)が高くなってしまうんです。
その点、機械的に選んでいるインデックスファンドは、人件費が少ない。その分、信託報酬が安いのが大きなメリットです。

うーん実は、過去の実績を比較してみると、プロの運用するアクティブファンドの平均より、機械的なインデックスファンドの平均のほうが上回ってたりするんですよね…。

もちろん、成績が良いアクティブファンドも中にはあるんだけど、どうしても手数料がインデックスファンドよりもかかる。
それに、結局どれだけリサーチしたとしても、例えばどの会社の株や債券の価格が上がるか下がるかを当て続けることは、人間にも機械にもできないですから。
だから、長期運用のほったらかし投資をしたい岡部さんには、信託報酬が安くすむインデックスファンドをおすすめしたいと思います。

インデックスファンドにもたくさん種類がありますからね。
ただ、岡部さんは今回、SBI証券のつみたてNISA口座を利用して購入・運用するので、SBI証券のつみたてNISAで取り扱いがあるインデックスファンドでなくてはいけませんね。

ちなみに、SBI証券のつみたてNISAで取り扱いがある商品は下記の手順で見られます。

そうですね。でも、SBI証券のNISAは他社と比較しても取り扱い商品数が多いので、十分ですよ。
今回、SBI証券のつみたてNISAの枠内で購入できる中で、私がおすすめするインデックスファンド……1つ目は『三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内株式（ＴＯＰＩＸ）』です。

三菱ＵＦＪ国際投信が運営している国内株式の投資信託で、TOPIXに連動したインデックスファンドです。

TOPIXというのは、「東証株価指数(（Tokyo Stock Price Index）)」と言って、東京証券取引所第一部(東証一部)に上場している企業の株価の指標のことですね。
東証一部に上場しているすべての日本企業の銘柄の時価総額を、基準時点である1968年1月4日の時価総額で割って計算するんです。

TOPIXの推移はそのまま、日本経済の状況を見られるといっても過言ではないくらい、重要な指標ですよ。
とはいえ難しいことはあまり考えず、TOPIXが高ければ日本経済の調子がよくて、下がれば悪い、というくらいの認識で大丈夫です。

この商品は、資産構成比率が国内株式99％：その他1％で構成されています。例えば、トヨタ自動車(構成比率3.26％)とかソフトバンクグループ(2.01％)、三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループ(1.58％)など、東証一部に上場している超大手企業の株式を少しずつ持てますよ。(※組入銘柄構成比率の数値は2019年4月25日時点のもの)
なんといっても、運用管理手数料(信託報酬)が年率0.154%以内(2020年2月20日現在)とかなり安いのが魅力。

もうひとつ、SBI証券のつみたてNISAの枠内で購入できる中で私がおすすめするインデックスファンドは、『＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド』です。

こちらは外国株式の投資信託。日本を除いて、アメリカやイギリス、フランスなどの先進国23か国の株式を指標化した数字「MSCI コクサイ インデックス」に連動したインデックスファンドです。

「MSCI コクサイ インデックス」は、MSCI社…『モルガン・スタンレー・キャピタル・インターナショナル社』が運営している指標です。
日本国内の投資のプロたちが、外国株式を運用する際にとくによく使う指標として知られていますね。
この商品は、海外の企業に分散投資できるのが魅力。信託報酬ももともと安かったんだけど、2020年1月20日に年率0.1023％以内（税抜：0.093％以内）にまで引き下げられています。

ほかにも安いインデックスファンドはあるけれど、とりあえずこの2つを今回はおすすめします。

つみたてNISAを使って投資できる1年間の上限額を覚えていますか？

はい。なので、もしそれ以上の金額を投資したい場合は、つみたてNISA以外の制度（iDeCoなど）を使うか、普通口座で積立投資をしてくださいね。
今回はひとまず、つみたてNISA枠の40万円以内で投資信託を買っていきます。

つみたてNISAは、年間上限額の40万円を12ヶ月で割った金額が、1ヶ月あたりの上限投資額になります。 つまり、月々33,333円がMAXですね。

お、計算苦手なのによく気づきましたね！そうなんです。
ただ金融機関によっては、上限ギリギリまで投資できるサービスを用意しているところもあるので、そうしたネット証券を選ぶといいですよ。
岡部さんがつみたてNISA口座を開いたSBI証券も、ボーナス月コースという設定にすれば、余ったつみたてNISA投資可能枠を使い切ることができるはずです。

それともうひとつ知っておいてほしいのが、年の途中でつみたてNISAを始めても、月々の投資上限額は33,333円より増やせないということ。

例えば、3月からつみたてNISAを始めた場合、3月～12月までは10ヶ月ですね。
月々33,333円を積み立てたとしたら、×10ヶ月＝333,330円。
年内のつみたてNISA投資可能枠（40万円）を使い切ることはできないんです。

はい。ただこれも金融機関ごとで違いますが、基本的には年2回までは増額できるようになっています。
そのためこの増額システムをうまく活用すれば、投資上限額40万円ピッタリ投資することもできます。
こちらの方法については、各金融機関で確認してみてくださいね。

(大ざっぱだなあ…)はい。ちなみに、月々の投資額は途中で変えることもできるので、もし苦しくなってきたら金額を下げて構いませんからね。

はい、じゃあいよいよインデックスファンドを買っていきましょうか。

さきほど教えた2つのインデックスファンドはそれぞれ国内と海外なので、半々で買いましょう。

まずは、SBI証券のホームページの上のほうにある、『投信』のタブをクリック。すると投信ページが開きますので、左にある『投資信託を探す』の検索窓に、買いたい商品の名前を入力してください。

投資信託は似ている名前がやたらと多いから、商品名に間違いがないことをしっかり確認してくださいね。大丈夫なら、『つみたてNISA買付』をクリックしてください。

それではいったん戻って、まったく同じ手順で、もう1つの商品も『つみたてNISA買付』のクリックまで行ってください。

では買付金額など必要な情報を入力してください。

目論見書(もくろみしょ)とは、その投資信託に関する、投資判断に必要な重要事項を記載した説明書のことです。投資家が投資信託を購入する前に必ず開示する必要があるんです。
すべて内容をチェックしたら、同意して次へ行きましょう。

お疲れさまでした！これで手続き完了です^^
念のためきちんと注文できているか、SBI証券ホームページの上にある『投資信託』のリンクから、見てみましょうか。

はじめての投資信託購入、いかがでしたか？

(笑)
ちなみに、SBI証券でつみたてNISAをされる方は、つみたてNISA取引で使えるいろんな機能についてSBI証券のホームページにも詳しく解説されてるので、こちらを参考にしてもわかりやすいですよ。