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買い方を教えて!
  
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個人向け国債の
買い方を教えて!

出来る限り安全性の高い
投資方法を教えてください!

無事に口座開設も完了したエリーさん。老後に備えて今から資産運用するぞ~!と張り切るものの、一方で、この貯金は頑張って稼いできたお金……。投資に『絶対安心』はないにしても、可能な限り安全第一で運用したいんです、先生!と泣きついた中島先生から紹介されたのは『個人向け国債』。…え?国債って減らないんですか?本当に?

先生と生徒はこちら!
登場人物紹介
コンテンツ監修の中島翔先生

【コンテンツ監修】
中島 翔先生

証券アナリスト、ファイナンシャル・プランナー
あおぞら銀行にてMBS(Morgage Backed Securites)投資業務及び外貨のマネーマネジメント業務を担当後、三菱UFJモルガンスタンレー証券にて外国為替のスポット、フォワードトレーディング及び、クレジットトレーディングに従事。現在は各種金融情報記事の連載やアドバイザー、金融セミナー講師など、精通する金融業界の幅広い専門知識を活かして多方面で活躍中。

生徒の岡部エリーさん

【ネット証券デビュー
する生徒】岡部 エリーさん

34歳、共働きの夫+子供1人(6歳)と郊外に暮らす。小学生のときから計算(算数)が大のニガテ。編集者としてバリバリ働いているが、これと言った資産形成はしておらず。子供も春から小学生でますますお金がかかる?マイホームも欲しいけど無理?貯蓄ってどうすればいいの?…という疑問から、現在投資に興味シンシン。でも一方で、数字やデータ分析が嫌いな自分に投資なんてハイリスクでは?という不安も。

※こちらのレポートは、個人の体験・所感に基づいて作成しております。
投資には常に未知のリスクや不確実性が内在しています。かかるリスク、不確実性、仮定及びその他の要因による影響を受けるおそれがありますので、あらかじめご了承ください。 金融商品やサービスについては各証券会社にお問い合わせいただき、ご自身の判断と責任で投資を行うようお願いいたします。

安全性が高いとされる日本国債!
…ってホントに大丈夫?

生徒顔アイコン

先生見てください!ついにSBI証券で証券口座開設しました~!
……さて、私は次に一体何をすればいいんでしょうか?

先生顔アイコン

そうですね、ではまず岡部さんの資産運用に対する考えをお聞きしましょうか。

生徒顔アイコン

資産運用に対する考え…?

先生顔アイコン

はい。自分のお金を、どんな風に運用していきたいですか?

生徒顔アイコン

え、それはもう『安全第一』です!一生懸命稼いできたお金なので、絶対に減らしたり、ましてや借金を抱えたりするようなことはしたくないです!

先生顔アイコン

なるほど。だったらまずは国債ですね。個人向け国債を買いましょう。

生徒顔アイコン

えっ…国債って……国の借金ですよね?借金背負いたくないって言ってるのに、国の借金なんて背負っちゃって、大丈夫なんですか…!?

先生顔アイコン

違う違う、借金を背負うのは国だから。国債は、国にお金を貸すんですよ。

生徒顔アイコン

えっ、あ、そうなんですね。でも、日本経済は危ないってよくニュースとか経済誌とかで言われてますけど…。そんな国にお金貸しても、増えるどころか返ってこないんじゃ?

先生顔アイコン

岡部さん、銀行にお金を預けてるでしょう。それは、銀行にお金を貸しているのと同じですよ。銀行にお金を貸すかわりに、ほんの少し利息をつけて返してくれるんです。
でも、銀行に預けるより、国に預けたほうが安全じゃないですか? だって、国がつぶれるより先に銀行がつぶれますからね。

生徒顔アイコン

うっ、そう言われると確かに…。

先生顔アイコン

日本が国民にお金を返せません!というほどの危機的状況は、例えば戦争が始まって他の国に占領されるくらいのことが起きたときですね。
それほどの大きな脅威がこの先絶対に訪れない、とは言いきれないけど、でも、今はまず訪れないでしょう。だったら、日本国債は現時点ではかなり安全性の高い金融商品と言えますよね。

生徒顔アイコン

そうなんだ~。

先生顔アイコン

逆に、政情不安の国の債券なんかは、かなりリスクが高いと言えるんです。

個人向け国債は、損しないの?

生徒顔アイコン

でも先生、いくら安全性が高いとは言っても、やっぱり損しちゃうこともありますよね…?

先生顔アイコン

いや、個人向け国債は国が保証しているので、国がつぶれたりしない限り元金が減ることはないです。正確には、1年間は解約ができないんですけど、1年経てば、過去1年の金利分を支払えば下ろせるようになるんです。

生徒顔アイコン

あっ、過去1年の金利分だけでいいんですか。

先生顔アイコン

そう、だから元本割れはしにくい商品です。

生徒顔アイコン

少なくとも損はしないなら、かなり気持ちが楽です!

先生顔アイコン

個人向け国債には3つの種類があって、それぞれ「固定金利型3年満期」「固定金利型5年満期」「変動金利型10年満期」というんですけど。
固定金利型にした場合は、長期金利に関わらず金利が一定になります。
一方、変動金利型は、長期金利に合わせて国債の金利が変動するタイプ。

生徒顔アイコン

長期金利ってなんですか?

先生顔アイコン

長期金利とは、国債の金利を決めるとき目安にする数字のことですね。

生徒顔アイコン

だったら、変動型って、なんか怖いですよね。だって、景気に思いっきり影響されちゃうわけでしょう…。
景気が良いときはいいけど、リーマンショックみたいなことがまた起きたら、金利もドーンと下がっちゃうんですよね…。

先生顔アイコン

たしかに変動型は、長期金利に左右はされるんだけど、金利の最低利率は0.05%と決まっています。 だから、0.05%を下回ることはないんですよ。

生徒顔アイコン

そっか……!今私が預けているメガバンクの定期預金が0.01%とかなので、それならやっぱり国債を持ってた方が得なんですね。

先生顔アイコン

そうですね。
こうしたいろんな理由から、個人向け国債は金融商品の中でとくに安全性が高くて、銀行に預けるよりも良い、と言われているんですよ。

生徒顔アイコン

なるほどなぁ~!

ついに…個人向け国債の買い方を学びます!

生徒顔アイコン

それじゃあ先生、私個人向け国債買います!3種類ある国債のうち、どれを選ぶといいですか?

先生顔アイコン

僕のおすすめは「変動金利型10年満期」です。 長期金利が上がったときには、それに連動して金利が上がるし、逆に今みたいに銀行の金利が限りなくゼロに近いときは、0.05%から下がることが無いから、お得でしょう。

生徒顔アイコン

わかりました!えっと、SBI証券のホームページを開いて……

SBI証券HP国債1
引用元HP:SBI証券HP
https://site1.sbisec.co.jp/ETGate
生徒顔アイコン

個人向け国債の「変動金利型10年満期」……これですね!

先生顔アイコン

ちなみに国債は毎月買えますが、一応毎回募集期間があるので、募集期間中じゃないと買うことはできません

SBI証券HP国債2
引用元HP:SBI証券HP
https://site1.sbisec.co.jp/ETGate/WPLETmgR001Control?OutSide=on&getFlg=on&burl=search_bond&cat1=bond&cat2=japan&dir=japan&file=bond_domestic_kojin.html
SBI証券HP国債3
引用元HP:SBI証券HP
https://site1.sbisec.co.jp/ETGate/WPLETmgR001Control?OutSide=on&getFlg=on&burl=search_bond&cat1=bond&cat2=japan&dir=japan&file=bond_domestic_kojin.html
生徒顔アイコン

あ、さっき先生がおっしゃってた個人向け国債の商品特徴について、ここにも書いてありますね。

SBI証券HP国債の安全性解説
引用元HP:SBI証券HP
https://www.sbisec.co.jp/ETGate/WPLETmgR001Control?OutSide=on&getFlg=on&burl=search_bond&cat1=bond&cat2=japan&dir=japan&file=bond_domestic_kojin.html
生徒顔アイコン

では、申し込みます!

SBI証券HP国債3
引用元HP:SBI証券HP
URL:個別ログイン後の個人取引ページ内
SBI証券HP国債4
引用元HP:SBI証券HP
URL:個別ログイン後の個人取引ページ内
生徒顔アイコン

あっ、ついに金額入力欄が!
せ、先生!この国債、いくら分買えばいいですか??(ドキドキ…)

先生顔アイコン

そうですね…。これは結構大事な問題ですね。
まず岡部さん、今回総額いくらを、投資のためのお金として入金していますか?

生徒顔アイコン

えっと、70万円です。

先生顔アイコン

その70万円とは別に、すぐに使える(現金化できる)手元のお金は、いくら残してます?

生徒顔アイコン

銀行にとりあえず残しているお金ですよね。うーんと、トータル300万くらいです。
あのあの、やっぱり、子供や自分が突然のケガや病気で入院、とかあるかもしれないし、そしたら働けないんで収入ゼロになっちゃうし…。
もうすぐマイホームも欲しいなと思ってて、そしたら頭金も結構かかるだろうし…。
それに、それに…。

先生顔アイコン

はいはい、300万円手元に残しているなら、大丈夫そうですね!
いえ、もしも貯金全部を投資に回そうとしているなら、それは止めようと思ったんです。
今岡部さんが心配されていたようなことが起きたときに、すぐに使えるお金がないと困るでしょうから。

生徒顔アイコン

でも、よく『貯金に○割、投資に○割』って公式みたいな教え、ありますよね……?
正直、70万円を投資に回して300万手元に残すって、手元に残しすぎ?と思ってたんです…。

先生顔アイコン

そういう公式みたいな教えも色々あるんですけど、でも、さっき岡部さんが心配していたように、必要なお金って人それぞれでしょう。
家族の人数によっても安心できる貯金額は違うでしょうし、マイホームがほしいとか、起業したいとか、個々のライフプランによっても違います。けがや入院時のお金を保障してくれるような医療保険に入っている・いないでも、手元に残しておくべきお金は違うと思いますよ。
だから、それぞれに「手元にこれだけあれば、何かあっても半年程度は暮らしていけるな」と思える金額があれば良いと思います。

生徒顔アイコン

そっか……そう聞いて安心しました!
では私の場合、70万円ある投資資金のうち、いくら分の国債を買うと良いでしょうか。

先生顔アイコン

さっき、国債という商品は、1年間解約できないけれど損することはないと言いましたよね。だけど国債だけでは、岡部さんが思うような『将来のための貯蓄』になるかと言うと、微妙です。
一方で、このあと教えようと思っている「投資信託」は、国債だけ買うよりもお金が増える可能性があるけれど、その分多少損をする可能性もある商品。

生徒顔アイコン

は、はい……。

先生顔アイコン

そこで、岡部さんの投資資金70万円分の比率は、安全志向で行くなら『国債6:投資信託4』、少しリスクを取ってよりプラスを目指すなら『国債4:投資信託6』がおすすめ。もちろん間をとって『国債5:投資信託5』の割合にしてもいいです。

生徒顔アイコン

先生、私さっき、「安全第一」って言いましたけど……。

先生顔アイコン

はい、言ってましたね。

生徒顔アイコン

多少のリスクを取ってでも、やっぱり少しでも将来のお金を増やせる可能性にかけたいです!!
なので、『国債4:投資信託6』でいきます!!!

先生顔アイコン

そ、そうですか。わかりました。
と言っても、投資信託は分散投資といって、リスクを分散できる金融商品です。 お金を大きく増やす可能性も下がりはしますが、その分大きく減る可能性も下げられるという特徴があるんです。
色々な金融商品の中でも比較的リスクの低い投資方法ですからね。

生徒顔アイコン

わかりました!
それじゃあ、70万円のうちの4割、つまり28万円分、個人向け国債を購入します!

SBI証券HP国債4
引用元HP:SBI証券HP
URL:個別ログイン後の個人取引ページ内
SBI証券HP国債5
引用元HP:SBI証券HP
URL:個別ログイン後の個人取引ページ内
SBI証券HP国債注文確定ボタン画面
引用元HP:SBI証券HP
URL:個別ログイン後の個人取引ページ内
生徒顔アイコン

はあ~、注文確定ボタン押すの緊張する!

先生顔アイコン

頑張って!

SBI証券HP国債注文確定画面
引用元HP:SBI証券HP
URL:個別ログイン後の個人取引ページ内
生徒顔アイコン

きゃーー!先生!注文しちゃいました!!

先生顔アイコン

はい!おつかれさまでした^^ これでひとまず国債の注文完了ですね。取引画面を確認してみましょう。

SBI証券HP国債注文照会画面
引用元HP:SBI証券HP
URL:個別ログイン後の個人取引ページ内
生徒顔アイコン

わー、注文照会画面に入ってますね!

先生顔アイコン

あとは購入完了の連絡を待つのみですね。

生徒顔アイコン

これが無事受理されて購入完了したら、そのあとはどうすればいいですか?

先生顔アイコン

あとはひたすらほったらかし!何十年も、必要になるときまでずーっと持ち続けるんです。

生徒顔アイコン

なるほど~。じゃあ残りの資金の42万円は……。

先生顔アイコン

はい、それは少しリスクをとって、投資信託に回しましょう

生徒顔アイコン

それってついに「株」ですね!投資の世界にどんどん足を踏み入れてる感じがする……!

エリーさんが口座開設した
ネット証券「SBI証券」を見る

『投資信託の始め方を
教えて!』へ続く

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