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【岡三オンライン証券】NISAとつみたてNISAの違い

岡三オンライン証券のNISAとつみたてNISAの違い

本来、株式や投資信託で資産運用をして利益が出た場合、その利益に対して約20%の税金が課せられます。一方でNISAやつみたてNISAを通じて資産運用をした場合、その利益に税金はいっさい課せられません。期限付きながらも、株や投資信託から出た利益が非課税になる優遇措置。それがNISAであり、つみたてNISAです。

いくつかの違いがあるNISAとつみたてNISAですが、結論から言うと、「好きなときに好きな銘柄を選んで投資をしたい」という方には、NISAが合っているでしょう。一方で、「定期的にコツコツと積み立てる形で資産運用していきたい」という方には、つみたてNISAが合っているでしょう。

以下、岡三オンライン証券におけるNISAとつみたてNISAの違いについて、詳しく確認していきます。
※NISA関連口座には、「NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3種類がありますが、これらのうち「NISA」は、他と区別するために「一般NISA」と呼ばれています。

一般NISAとつみたてNISAの主な違い

岡三オンライン証券における一般NISAとつみたてNISAの主な違いについて、以下6つの項目で比較しながら確認してみましょう。

非課税投資枠

一般NISAでは、年間120万円までの投資が非課税扱い。一方でつみたてNISAでは、年間40万円までの投資が非課税扱いとなります。年間の投資金額だけで比較すれば、圧倒的に一般NISAのほうが有利な設定となっています。

非課税期間

一般NISAが非課税となる期間は、商品を購入してから最長で5年。一方、つみたてNISAが非課税となる期間は、最長で20年となります。非課税期間だけで比較すれは、圧倒的につみたてNISAのほうが有利な設定です。

口座開設期間

一般NISA口座は、2023年を最後に新規で開設することはできなくなります。また、つみたてNISA口座は、2037年を最後に新規開設ができなくなる予定です。一般NISA口座での資産運用をお考えの方は、少々急いだほうが良いかもしれません。

非課税投資総額

一般NISA口座における非課税投資総額は、合計600万円までとなります。非課税投資枠120万円×非課税期間5年という計算です。一方でつみたてNISAの場合、同じ要領で計算すると合計800万円。つみたてNISAのほうが200万円有利な設定となっています。

対象商品(予定)

岡三オンライン証券の一般NISA口座では、国内上場株式(ETFやREITなどを含む)、および投資信託を購入することが可能です。なお同社では、つみたてNISA口座を用意していません。この点に関する詳細は後述します。

保有商品の移行

一般NISA口座での非課税期間(5年間)が終わる際、所定の手続きをすることにより、引き続き非課税期間を延長させることができます。この手続きのことをロールオーバーと言います。ロールオーバー中、保有銘柄の売却はできますが、新規買付はできません。

岡三オンライン証券のNISAについて

岡三オンライン証券の一般NISA口座では、ETFやREITなどを含む国内上場株式、および同社で取り扱っている投資信託を購入することが可能。国内上場株式においては、単元未満株の購入も可能です。
なお岡三オンライン証券は手数料の安さで人気のネット証券ですが、この手数料システムはNISA口座にも適用されます。たとえば株式の「定額プラン」を選択している場合、1日50万円までの取引なら手数料は0円。また投資信託についても、原則として購入時の手数料はすべて0円となります。

岡三オンライン証券のつみたてNISAについて

岡三オンライン証券では、つみたてNISA口座を用意していません。つみたてNISAを希望する方は、同社の親会社である岡三証券に口座開設をしましょう。
なお岡三オンライン証券では、一般NISA口座を通じた株式等のつみたて運用が可能。年間の投資上限額や非課税期間は一般NISA口座のルールが適用されるものの、実質的にはつみたてNISAに似た形での資産運用をすることが可能です。

岡三オンライン証券のジュニアNISAについて

ジュニアNISAとは、0~19歳の未成年者を対象にしたNISA口座のこと。一般NISA口座と同じく、国内上場株式(ETFやREIT、ETNなどを含む)、および公募株式投資信託を売買することができます。
なお、ジュニアNISA口座の口座名義人は未成年者本人ですが、実際に資産運用を行うのは親権者など。子供の教育資金を積み立てるための口座、また、孫への生前贈与のための口座として利用されることが多いようです。

岡三オンライン証券の会社情報

会社名称 岡三オンライン証券株式会社
所在地 東京都中央区銀座3-9-7
電話番号 0120-503-239
上場企業名 株式会社岡三証券グループ(東証1部・8609)
登録番号 関東財務局長(金商)第52号
設立 2006年1月23日
公式HP https://www.okasan-online.co.jp/
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