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【丸三証券】NISAとつみたてNISAの違い

丸三証券のNISAとつみたてNISAの違い

NISAもつみたてNISAも、株や投資信託の利益が非課税になる、という点では同じ趣旨の制度。通常、株や投資信託などから利益が出た場合、その利益に対して所得税や住民税などの税金が課せられますが、NISAやつみたてNISAの口座を経由して株や投資信託を買った場合、そこから生まれた利益には税金が課せられません。一定の条件を満たした全ての人に適用となる制度なので、資産運用に興味のある方は、ぜひ活用を検討してみたほうが良いでしょう。

ただし、NISAとつみたてNISAは、税金が優遇される投資上限額や投資期間、購入できる商品などに大きな違いがあります。結論からいうと、自分の好きなときに自分の好きな銘柄を買いたい、という方には普通のNISAがおすすめ。毎月決まった銘柄でコツコツと資産運用していきたいという方には、つみたてNISAがおすすめです。

以下、普通のNISA(一般NISA、とも言います)とつみたてNISAの違いを詳しく見ていきましょう。

NISAとつみたてNISAの主な違い

丸三証券におけるNISAとつみたてNISAの主な違いについて、以下の6つの項目を確認してみましょう。

非課税投資枠

一般NISAの非課税投資枠は、年間で120万円です。一方、つみたてNISAの非課税投資枠は、年間で40万円です。それぞれの金額を超える分については、特定口座や一般口座を通じ、課税されることを前提に取引することになります。

非課税期間

一般NISAの非課税期間は、最長で5年です。一方、つみたてNISAの非課税期間は、最長で20年です。年間の非課税投資枠が小さいつみたてNISAのほうが、非課税期間は長く設定されています。

口座開設期間

一般NISAの口座開設期間は2023年まで。利用する可能性のある方は、早めに口座開設手続きを行ったほうが良さそうです。それに対し、つみたてNISAの口座開設期間は2037年まで。つみたてNISAにはまだ期間的な余裕があるので、ゆっくりと検討してみましょう。

非課税投資総額

一般NISA口座での非課税投資総額は600万円。「120万円(非課税投資枠)×5年(非課税期間)」という計算です。一方、つみたてNISAの非課税投資総額は800万円。「40万円(非課税投資枠)×20年(非課税期間)」という計算です。

対象商品(予定)

丸三証券の一般NISA口座では、国内上場株式(ETFやREIT等を含む)と国内公募株式投資信託の2種類が対象商品。つみたてNISA口座では、「長期分散投資に適した公募株式投資信託」が対象商品となっています。

保有商品の移行

保有商品の移行とは、一般NISA口座の非課税投資期間5年が過ぎた後も、所定の手続きを経ることで、引き続き保有商品がNISA扱いとなるシステムのこと。ロールオーバーとも言います。継続してNISA扱いになる期間は最長5年。この間、NISA扱いとなる新たな商品を買うことはできません。

丸三証券のNISAについて

丸三証券の一般NISA口座で取り扱っている商品は、国内上場株式(ETFやREIT等を含む)と国内公募株式投資信託。制度上は外国株式なども一般NISA扱いの対象となっていますが、丸三証券の一般NISA口座では取り扱っていません。

なお同社の公式HPでは、一般NISA口座の手数料に関する特記事項が見当たりませんでした。通常の株式・投資信託取引に準じた手数料体系になっているものと思われます。

また、家族や友人を紹介してNISA口座を新規で開設した場合、紹介者に対して2000円分のギフト券を進呈するキャンペーンを行っています。

丸三証券のつみたてNISAについて

丸三証券では、つみたてNISAを「投資初心者向けの制度」と考えています。そのため、つみたてNISA向けとして用意している商品も、初心者でも分かりやすいインデックスファンドが中心です。

インデックスファンドとは、日経平均株価やTOPIXなど、市場全体の指数に連動して価格が上下する投資信託のこと。信託報酬(運用手数料の一種)の低い大和証券投信の「iFreeシリーズ」をメインに提案しています。

丸三証券のジュニアNISAについて

丸三証券のジュニアNISA口座で用意している商品は、一般NISA口座と同じく、国内上場株式(ETF・REIT等を含む)と国内公募株式投資信託。0~19歳までの年齢の方を対象に、年間で80万円まで優遇税制のもとでの投資が可能となります。

主に、将来必要となる子供や孫の教育資金として、ジュニアNISA口座を運用している例が多いようです。

丸三証券の会社情報

会社名称 丸三証券株式会社
所在地 東京都千代田区麹町3-3-6
電話番号 0120-03-4803
上場企業名 丸三証券株式会社(東証1部・8613)
登録番号 関東財務局長(金商)第167号
設立 1910年1月
公式HP https://www.marusan-sec.co.jp/
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