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【カブドットコム(auカブコム証券)】NISAとつみたてNISAの違い

カブドットコム(auカブコム証券)のNISAとつみたてNISAの違い

NISAもつみたてNISAも、一定の条件を満たした状態で運用した投資信託等の利益が、すべて非課税になるという優遇税制の一種です。

NISA以外の普通の口座(一般口座や特定口座)を通じて投資信託等を運用し、かつ利益が生まれた場合、利益に対して約20%の所得税や住民税が課税されます。ところがNISA口座やつみたてNISA口座を通じて資産運用し、かつ利益が生まれたとしても、優遇税制が適用されて税金はかかりません。

一人一口座のみ権利が与えられている一連のNISA制度。資産運用に関心のある方は、ぜひ制度の仕組みを理解して有益に活用していきましょう。

なおNISAもつみたてNISAも、資産運用における優遇税制という点では趣旨が同じなのですが、年間の投資上限額や非課税期間などのいくつかの点において、大きく特徴が異なります。結論から言うと、「好きなときに好きな銘柄で自由に運用したい」という方にはNISA、「定期的にコツコツと積立てるように運用したい」という方にはつみたてNISAをおすすめします。

以下、NISAとつみたてNISAの違い、カブドットコム(auカブコム証券)における一連のNISA口座の取り扱いについて見ていきましょう。
※従来からある普通のNISAは、後発した他のNISAと区別する意味で、「一般NISA」と呼ばれています。

一般NISAとつみたてNISAの主な違い

カブドットコム(auカブコム証券)におけるNISAとつみたてNISAの主な違いについて、以下6つの項目で比較しながら確認してみましょう。

非課税投資枠

一般NISAの非課税投資枠は、年間で120万円が上限。それに対し、つみたてNISAの非課税投資枠は、年間で40万円が上限となっています。この点だけに注目すれば、圧倒的に一般NISAのほうが有利であることが分かります。

非課税期間

一般NISAが非課税となる期間は、最初に一般NISAを始めた年を含めて5年間。一方、つみたてNISAのそれは、利用初年度から数えて20年間となります。非課税期間だけに注目すれば、つみたてNISAのほうが圧倒的に有利です。

口座開設期間

一般NISAの口座開設ができる期間は、2023年までとなっています。一方で、つみたてNISAの口座開設期間は2037年まで。一般NISAを利用する予定の方は、やや口座開設を急いだほうが良いかもしれません。

非課税投資総額

一般NISAにおける非課税投資総額は、「120万円×5年間」という計算で合計600万円まで。それに対し、つみたてNISAの非課税投資総額は、「40万円×20年間」という計算で合計800万円までとなります。

対象商品(予定)

カブドットコム(auカブコム証券)の一般NISA口座では、ETF等を含む国内上場株式、および公募株式投資信託を購入可能。つみたてNISA口座では、国が示す条件を満たした公募株式投資信託を購入可能です。

保有商品の移行

一般NISAの非課税期間5年が過ぎた後、一定の手続きをすることにより、さらに5年間、非課税期間を延長することが可能です(売却しかできません)。この延長手続きのことを、保有商品の移行(ロールオーバー)と言います。つみたてNISAには、ロールオーバー制度がありません。

カブドットコム(auカブコム証券)のNISAについて

カブドットコム(auカブコム証券)の一般NISA口座で取り扱っている商品は、ETFやREITなどを含んだ上場株式、および公募株式投資信託など。上場株式においては、単元未満株(プチ株)の取り扱いもあります。また、投資信託や単元未満株の積立投資も可能です。

なお、NISA口座内における国内株式の取引手数料は、ネット経由だけでなく電話経由であっても、回数無制限で手数料無料。加えて、NISA口座を開設するだけで、主口座(特定口座や一般口座)の手数料が5%OFFになるというオリジナルのサービスも提供しています。

カブドットコム(auカブコム証券)のつみたてNISAについて

カブドットコム(auカブコム証券)のつみたてNISAの最大の特徴は、その取り扱い商品の本数の多さ。国が定める基準をクリアするなど、取り扱い可能な商品には制限が課せられているにもかかわらず、カブドットコム(auカブコム証券)では、実に151本もの投資信託を用意。ネット証券では屈指の本数と言って間違いないでしょう。
買付時も解約時も手数料は無料。運用中のコスト(信託報酬)も低めに設定されています。

カブドットコム(auカブコム証券)のジュニアNISAについて

カブドットコム(auカブコム証券)のジュニアNISA口座で取り扱っている商品は、おおむね一般NISAのそれと同じと考えて差し支えありません。上場株式や公募株式投資信託、および単元未満株や積立投資などを取り扱っています。
上場株式の売買手数料は、ネット経由でも電話経由でも無料。また、ジュニアNISA口座を開設しているだけで、主口座(特定口座など)の売買手数料が5%割引となるサービスも付帯しています。

カブドットコム(auカブコム証券)の会社情報

会社名称 auカブコム証券株式会社
所在地 東京都千代田区大手町1-3-2 経団連会館6F
電話番号 0120-390-390
上場企業名 株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループ(東証1部・8306)
登録番号 関東財務局長(金商)第61号
設立 1999年11月19日
公式HP https://kabu.com/
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