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【大和証券】NISAとつみたてNISAの違い

大和証券のNISAとつみたてNISAの違い

NISAもつみたてNISAも、株や投資信託から得られる運用益が非課税になるという点では、趣旨は同じです。通常、株や投資信託を買って運用益を得た場合、運用益に対して一定の所得税や住民税などがかかりますが、NISAやつみたてNISAを通じて購入していた場合、これら税金が免除されます。一定の条件を満たして運用する必要がありますが、すべての投資家にとって有利な制度であることには間違いありません。

ただし、NISAもつみたてNISAも趣旨は同じであるものの、投資家の運用スタンスにより、どちらが合っているかは異なります。たとえば、自分の好きな銘柄を自分の好きなタイミングで買って運用したいというスタンスの投資家には、普通のNISAが合っているでしょう。一方で、毎月コツコツと少額で運用したいというスタンスの投資家には、つみたてNISAが合っているでしょう。

以下、NISA(=一般NISA)とつみたてNISAの違いを詳しく確認していきましょう。

NISAとつみたてNISAの主な違い

大和証券におけるNISAとつみたてNISAの主な違いについて、以下の6つの項目を確認してみましょう。

非課税投資枠

一般NISAの非課税投資枠は、年間で120万円となります。一方で、つみたてNISAの非課税投資枠は、年間で40万円となります。これら投資枠を超えて運用した場合、超えた部分は課税口座(一般口座や特定口座)での扱いとなるため注意しましょう。

非課税期間

一般NISAの非課税期間は最長5年。それに対し、つみたてNISAの非課税期間は最長20年です。なお一般NISAの場合、非課税期間5年を超えたのち非課税期間を5年延長する「ロールオーバー」という制度を利用することができます。

口座開設期間

一般NISAの口座開設期間は2023年までとなります。一方で、つみたてNISAの口座開設期間は2037年までとなります。一般NISAでの資産運用をお考えの方は、早めに口座開設を行ったほうが良いでしょう。

非課税投資総額

一般NISAの非課税投資総額は、「年間120万円×5年間=600万円」となります。一方、つみたてNISAの非課税投資総額は、「年間40万円×20年間=800万円」となります。総額のみで比較すれば、つみたてNISAのほうが有利です。

対象商品(予定)

大和証券の一般NISAで購入可能な商品は、国内株式、外国株式、上場投資信託(ETFやREITを含む)などです。一方、つみたてNISAで購入可能な商品は、公募株式型投資信託や上場投資信託(ETF)などです。

保有商品の移行

一般NISA口座の場合、5年間の非課税期間の後、さらに5年間を非課税扱いにすることが可能です。この延長手続きのことを、保有商品の移行(ロールオーバー)と言います。ロールオーバー後は、新たにNISA口座で商品を買うことはできません。

大和証券のNISAについて

大和証券における一般NISAの特徴は3つ。1つ目が、豊富な商品ラインナップです。特に公募投資信託の取り扱い数が多く、2020年7月3日現在、実に364種類ものファンドを展開しています。2つ目が、IPOやPOに参加できること。大和証券はIPOの取扱数において、業界トップクラスの実績を持つ証券会社です。3つ目が、的確なコンサルティングの提供。専門家の見解を踏まえて投資をしたい場合には、支店の担当者やコンタクトセンターなどを通じ、高度な資産運用コンサルティングを受けることができます。

大和証券のつみたてNISAについて

大和証券におけるつみたてNISAの最大の特徴は、取り扱っている投資信託の種類の多さでしょう。「バランスファンド」型の投資信託が4種類、「インデックスファンド」型の投資信託が7種類、「アクティブファンド」型の投資信託が2種類、「ETF」型の投資信託が7種類と、計20種類の投資信託を取り扱っています。一般的な金融機関の取扱数に比べ、つみたてNISA内での商品取扱数としては多めでしょう。なお、ETF(上場投資信託)をつみたてNISA口座で購入できる証券会社は、比較的レアかもしれません。

大和証券のジュニアNISAについて

大和証券のジュニアNISAの特徴は、おおむね一般NISAの特徴に準じます。取扱商品は、基本的に一般NISAと同じ。公募投資信託の取扱数は、一般的なネット証券に比べ、かなり多めです。

また、他社におけるジュニアNISAの場合、「親が子供の将来に備えて運用する」という趣旨ですが、大和証券の場合、「子供も親と一緒にお金の勉強をする」というスタンスです。同社の公式HPでは、子供向けの「おカネのミカタ」というコーナーを設置。まとめ小テストがついているなど、とてもユニークなコーナーとなっています。

大和証券の会社情報

会社名称 大和証券株式会社
所在地 東京都千代田区丸の内1-9-1 グラントウキョウ ノースタワー
電話番号 0120-010101
上場企業名 株式会社大和証券グループ本社(東証1部・8601)
登録番号 関東財務局長(金商)108号
設立 1943年12月27日
公式HP https://www.daiwa.jp/
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