投資初心者のためのネット証券はじめてガイド「しろたま」 » お金の話と投資を始めるべき理由 » 資産運用は手数料に注意?素人がはまるお金の罠
B!ブックマーク Twitter Facebook LINE

資産運用は手数料に注意?素人がはまるお金の罠

損をしないための資産運用とは?

エクストリーム現代社会資産運用の鉄則編

『マンガでわかるシンプルで正しいお金の増やし方』
山崎元さんという方がお金のプロとして色々と赤裸々に語ってるんですね

もっと詳しく知りたいと思ってもう他に出している本ないかなと思ったらこちら
『山崎元の”やってはいけない”資産運用 もう銀行・証券会社にだまされない!』

こちら(『マンガでわかるシンプルで正しいお金の増やし方』)のお話で、概要をつかんでからこちら(『山崎元の”やってはいけない”資産運用 もう銀行・証券会社にだまされない!』)結構赤裸々に暴露しちゃってるんですよ。

「信用しすぎちゃいけない」
「やっぱり自分で調べようね」って言ってるわけですよ

おすすめ書籍

『マンガでわかるシンプルで正しいお金の増やし方』
『山崎元の”やってはいけない”資産運用 もう銀行・証券会社にだまされない!』

上記2冊を紹介しています。お金のプロと呼ばれているような人こそ、疑うべきだ、という内容です。

素人が必ずはまる罠①

「お金のプロを信じてしまう。」

  • 証券マン
  • 銀行員
  • 生命保険販売員
  • FP
  • 不動産業者

あなたが買う商品を売ることで利益をあげる人
相談相手・商品を売ってくれる人=信じてはいけない。

手数料で儲かる

成功報酬ではなく、必ず儲かる、リスクをとるのはお客様。

生命保険とは、保険として正しいやり方なのか?
保険は人類の発明

起こる可能性は低いけど、起きてしまうかもしれないっていうことに対して、
全員で備えましょう、という仕組み

素人が必ずはまる罠②

買ってはいけないものを買ってしまう

  • 外貨建て終身保険
  • 外貨建て預金
    為替リスク…非常にコントロールしづらい
  • FX…世界最大のカジノ。ギャンブル性が高い。安定的な投資はなかなか難しい。

投資・お金儲け・資産運用

お金儲け≠資産運用

貯金も金利少ないし、一つの銀行に預けるのも倒産のリスクがあるといいます。

バランスをとってリスクを分散しようとする資産運用とリターンを大きくするためにリスクを抑えようとする投資は全然違う、という話です。

リスクばっかり考えてしまうことで、本来のリターンを考えられていないのだと警鐘を鳴らしています。
リスクが低くて儲けたい、という無茶苦茶な理屈は通らないということです。
不安か欲望を掻き立てて、手数料をとる、これがお金のプロがやっていることだと説明しています。

投資信託

  • テーマ型…AIやロボットの銘柄を集中して投資する。
    AIという業界も一つの業界でしかない。だからそこに投資を集中的に行うのは、ローリスク・リスク分散の真逆。
    ただ、売りやすい、だましやすいので、伸びている。
  • ターゲットイヤー型…年代別の投資。年代にあった投資なんてない。
  • バランス型…株式だけではなく、国債や様々な種類をバランスをとる。ただ、どうバランスをとるのか不明瞭。
  • 毎月分配型…毎月もらえる金額が決まっている。ただ自分からお小遣いをもらっているだけ。

売ってくれる人以外に話を聞いてみることが大事。

資産運用をするときの鉄則

お金のプロを信じない

お金のプロは、詳しい反面、自分の売りたいものを売るスペシャリストです。なぜ、金融商品を売るのか、本当にそれで儲けられるのであれば、なぜ、お金のプロたちはそれで資産運用をしていないのでしょうか。それは、リスクがあるから。
確実に利益を出すためには、リスクのある投資ではなく、手数料で利益を出す方が会社の運営としては確実性が高まります。なので、手数料が取れて、損はしないように見える商品をお客に売るのです。
勿論、今回紹介している中でうまくいく人もいます。それはちゃんと知識を持って、しっかりとリスクヘッジをしながら運用をしているからなのです。

買ってはいけないものを買ってしまう

耳障りのいい言葉を真に受けて、自分に合っていない投資方法にかけようとしていることがそもそもの間違いだといっています。
年代別、人生のフェーズに合った投資方法なんてありません。それは自分で見つけるもので、パッケージングされた商品は、ニーズに合わせてくれているように見えて、絶対という保証はないのです。
ちゃんと知識をつけてやるべきだと伝えています。

資産運用で気を付けるべきは、お金をいかに守るか

お金を守るとは、本来出ていくはずのなかったお金のことです。ここで言っているのは手数料。
銀行や証券会社、保険会社は、お客さんの手数料で儲けを出しています。その方が確実だからです。

お客さんは、その手数料を払ってお任せしている。お金のプロだから、と無条件に信用してしまっている。

中田さんは動画の中で、自分の父親が保険会社に勤めていて、息子に保険に入るよう進めた、と話しています。大きな額ではないですが、資産運用をしていくうえで、重要なのはそういった小さな手数料の積み重ねを見極めて、適切に扱うこと。

今一度、自分の入っている保険や預けている銀行、やっている投資を見直そう、というお話です。

この記事も読まれています。

【松井証券】現物取引の特徴と評判

【初心者向け】マイナポイントってなに?【お金の話】

【投資用語】注意喚起銘柄

【投資用語】買い安心

こちらもおすすめ!
ピックアップ記事
女性

投資ビギナーにはどっち?
SBI証券と楽天証券を徹底比較!>>

星の数ほどもあるネット証券会社の中でも、とくに人気が高い「SBI証券」と「楽天証券」の大手2社を、投資ビギナーさん目線でくわし~く比較!はじめて証券口座を開設するときに、ネット証券選びの参考にどうぞ♪

猫と女の子

ド文系・投資初心者・30代女子が
ネット証券をはじめてみた!>>

「具体的な投資の始め方がわからない!」という方、必見。投資知識ゼロのド文系アラサー編集者・岡部エリーさんが、お金のプロである中島翔先生に教わりながら、投資の世界に一歩を踏み出す、投資体験レポート!

山口京子先生

ここがわからん!
投資はじめて女子のための
資産運用“超”基礎知識>>

敷居が高い?難しい?大丈夫!投資はじめて女子のために、「これだけは押さえておきたい!」という資産運用の基礎知識をまとめました。コンテンツ監修はファイナンシャル・プランナーの山口京子さんです。

当サイト掲載企業・サービス業者一覧

【SBI証券】■商号:株式会社SBI証券 金融商品取引業者■登録番号:関東財務局長(金商)第44号■加入協会:日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人 第二種金融商品取引業協会 【楽天証券】■商号:楽天証券株式会社(金融商品取引業者)■登録番号:関東財務局長(金商)第195号■加入協会:日本証券業協会/ 一般社団法人金融先物取引業協会/ 一般社団法人第二種金融商品取引業協会/ 日本商品先物取引協会/ 一般社団法人日本投資顧問業協会 【松井証券】■商号:松井証券株式会社■登録番号:関東財務局長(金商)第164号■加入協会:日本証券業協会/一般社団法人金融先物取引業協会 【マネックス証券】■商号:マネックス証券株式会社■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第165号■加入協会:日本証券業協会/一般社団法人 金融先物取引業協会/一般社団法人 日本投資顧問業協会 【カブドットコム(auカブコム証券)】■商号:auカブコム証券株式会社■登録番号:関東財務局長(金商)第61号■加入協会:日本証券業協会/ 一般社団法人 金融先物取引業協会 【岡三オンライン証券】■商号:岡三オンライン証券株式会社■登録番号:関東財務局長(金商)第52号■加入協会:日本証券業協会/ 一般社団法人 金融先物取引業協会/ 一般社団法人 日本投資顧問業協会 【ライブスター証券】■商号:株式会社ライブスター証券■登録番号:関東財務局長(金商)第8号■加入協会:日本証券業協会 【DMM.com証券】■商号:株式会社DMM.com証券■登録番号:平成19年9月30日 第一種金融商品取引業/ 平成23年1月1日 商品先物取引業/ 平成29年6月27日 第二種金融商品取引業/ 関東財務局長(金商)第1629号■加入協会:日本証券業協会(協会員番号1105)/ 一般社団法人 金融先物取引業協会(協会員番号1145)/ 日本投資者保護基金/ 日本商品先物取引協会/ 一般社団法人 第ニ種金融商品取引業協会(協会員番号480) 【SMBC日興証券】■商号:SMBC日興証券株式会社■登録番号:関東財務局長(金商)第2251号■加入協会:日本証券業協会 /一般社団法人日本投資顧問業協会 /一般社団法人金融先物取引業協会 /一般社団法人第二種金融商品取引業協会 【SBIネオモバイル証券】■商号:株式会社SBIネオモバイル証券■登録番号:関東財務局長(金商)第3125号■加入協会:日本証券業協会 【ワンタップバイ(One Tap BUY)】■商号:株式会社One Tap BUY (ワンタップバイ)■登録番号:関東財務局長(金商)第2883号■加入協会:日本証券業協会 【ウェルスナビ(WealthNavi)】■商号:ウェルスナビ株式会社■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2884号/資金移動業者 関東財務局長 第00071号■加入協会:日本証券業協会/ 一般社団法人 日本投資顧問業協会/ 一般社団法人 日本資金決済業協会 【テオ(THEO)】■商号:株式会社お金のデザイン■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2796号■加入協会:日本証券業協会/一般社団法人日本投資顧問業協会/一般社団法人投資信託協会 【MSV LIFE】■商号:マネックス・セゾン・バンガード投資顧問株式会社■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2882号■加入協会:一般社団法人 日本投資顧問業協会/ 一般社団法人 投資信託協会 【楽ラップ】■商号:楽天証券株式会社■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第195号/商品先物取引業者■加入協会:日本証券業協会/一般社団法人金融先物取引業協会/日本商品先物取引協会/一般社団法人第二種金融商品取引業協会/一般社団法人日本投資顧問業協会 【フォリオ(FOLIO)】■商号:株式会社FOLIO■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2983号■加入協会:日本証券業協会/一般社団法人日本投資顧問業協会 【LINE証券】■商号:LINE証券株式会社■登録番号:金融商品取引業者 LINE証券株式会社 関東財務局長(金商)第3144号■加入協会:日本証券業協会 【auのiDeCo】■商号:auアセットマネジメント株式会社■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第3062号/確定拠出年金運営管理機関 登録番号792■加入協会:一般社団法人 投資信託協会 【トラノコ】■商号:TORANOTEC投信投資顧問株式会社■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第384号/商品投資顧問業 農経(2)第19号■加入協会:一般社団法人投資信託協会/一般社団法人日本投資顧問業協会 会員第011-00822号 【フロッギー】■商号:SMBC日興証券株式会社■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2251号■加入協会:日本証券業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会/一般社団法人金融先物取引業協会/一般社団法人第二種金融商品取引業協会 【ストリーム】■商号:株式会社スマートプラス■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第3031号■加入協会:日本証券業協会 【三菱UFJ銀行】■商号:株式会社 三菱UFJ銀行■登録番号:関東財務局長(登金)第5号■加入協会:日本証券業協会/一般社団法人 金融先物取引業協会/一般社団法人 第二種金融商品取引業協会 【ラインペイ】■商号:LINE Pay株式会社■登録番号&加入協会:前払式支払手段(第三者型)発行者(登録番号:関東財務局長第00669号 / 登録日:2014年10月1日) 資金移動業者(登録番号:関東財務局長第00036号,登録日:2014年10月1日)/ 一般社団法人日本資金決済業協会(https://www.s-kessai.jp/,入会日:2014年8月6日)/ 電子決済等代行業者(登録番号:関東財務局長(電代)第10号,登録日:2018年12月20日)/ クレジットカード番号等取扱契約締結事業者(登録番号:関東(ク)第80号,登録日:2019年4月1日)/ 一般社団法人日本クレジット協会(https://www.j-credit.or.jp/,入会日:2019年4月1日) 【ポイントタウン】■商号:GMOインターネット株式会社■登録番号:届出電気通信事業者 A-04-531■加入協会:財団法人インターネット協会(IAjapan)/Internet Corporation for Assigned Names and Numbers (ICANN)/社団法人日本インターネットプロバイダー協会(JAIPA)/社団法人日本ネットワークインフォメーションセンター(JPNIC)/公益社団法人 企業メセナ協議会/警視庁 サイバー犯罪対策協議会/日本コンピュータセキュリティインシデント対応チーム協議会(略称:日本シーサート協議会)/日本ブロックチェーン協会/ブロックチェーン推進協会