お金の話と投資を始めるべき理由

生涯にかかるお金

両親から自立し、大人となったときに、生きていくために必要なお金について考えたことのある人は多いはずです。
毎日の生活費、結婚、出産、引越し、車やマイホームの購入、子供の教育費や養育費など、家族が増えれば増えるほど生涯必要となるお金はさらに多くなってきます。

ですが実際にいくらかかるのかが想像つかず、どのくらいの貯蓄があればいいのか分からなという人も多いかもしれません。今回は大きな支出となる項目について、具体的な数字をだしながら生涯にかかってくるお金をどのくらい貯蓄があればいいのかも交えて紹介していきます。

【生活費】

毎月の生活費は地方都市によっては差がみられますが、全国平均は以下のようになりました。都市で生活している人はさらにプラス数万円が必要となります。またこの平均金額には収入の多い50代や60代の単身者も含まれています。若い世代の人たちは働き始めで収入も少ないために、毎月の生活費も低いのが現状です。
さらに結婚をして家族が増えるとそれだけ生活費も増えてきます。

単身世帯	163,781円
2人以上の世帯	293,379円

参照（2019年月平均の消費支出）
https://www.e-stat.go.jp/stat-search/files?page=1&toukei=00200561&tstat=000000330001

【結婚】

人生のビッグイベントの一つである「結婚」。

結婚式費用をみるだけでも、「こんな金額はちょっと・・」と思われる方もいるかもしれませんが、実際にはお祝儀や両親からの援助を差し引いた金額が結婚式費用となります。ですが、それ以外にも結納や両家の顔合わせの食事会などもするとさらに100万円ほど必要です。

新生活の引っ越しなども考えると、300万円ほど貯蓄ができるといいかもしれません。結婚式をなるべく手作りにするなどして費用を抑えることでパートナーとの思い出も増えるのでおすすめです。

結婚式	354万9,000円
新婚旅行	71万8,000円

参照
https://zexy.net/mar/manual/kiso_souba/#:~:text=%E7%B5%90%E5%A9%9A%E5%85%A8%E4%BD%93%E3%81%AE%E7%B7%8F%E9%A1%8D%E3%81%AF,%E7%9B%AE%E5%AE%89%E3%81%A8%E3%81%97%E3%81%A6%E8%80%83%E3%81%88%E3%81%A6%E3%81%8F%E3%81%A0%E3%81%95%E3%81%84%E3%80%82

【引っ越し】

引越しは家族の人数と移動距離によって決まってきます。繁忙期の2月～4月は人手不足やトラックの手配の難しさから料金が高くなっている傾向にあります。

様々な理由で引越しをすると思いますが、一回の引っ越し費用は短距離であっても決して安くはないので、家族や友人に手伝ってもらうなどして費用を抑えるといいかもしれません。

単身

5月～1月	98,128円	2月～4月	111,650円

2人家族

5月～1月	157,987円	2月～4月	212,637円

3人家族

5月～1月	198,821円	2月～4月	275,409円

4人家族

5月～1月	240,697円	2月～4月	310,461円

5人家族

5月～1月	341,262円	2月～4月	374,965円

（５０0km以上の引っ越しをした場合）
参照：https://hikkoshi.suumo.jp/soba/area/

【出産】

厚生労働省の調べ（平成24年度）によると、出産費用の全国平均は486,376円だそうです。

健康保険や国民健康保険などに加入している人であれば、出産一時金として42万円の支給を受けられる制度を利用することができるので、実際には病院に請求される金額から42万円を差し引いた金額が自己負担となります。

また産まれてくる赤ちゃんの物も揃えたり、妻が働いていたのであれば、収入減となってしまうことも頭に入れておきましょう。
地方自治体によっては出産祝い金をもらえることもあるので、チェックしてみるといいですね。

参照：https://www.mhlw.go.jp/file/05-Shingikai-12601000-Seisakutoukatsukan-Sanjikanshitsu_Shakaihoshoutantou/0000050441.pdf

【教育費用】

子供が誕生するとやはり気になるのは教育費用。日本の子供にかかる教育費用は世界的にみても世帯負担がかなり大きいといわれています。文部科学省が公表している学習費は表のようになっています。

幼稚園から大学までをすべて公立だと約800万円ですが、すべて私立にすすむと約2200万円にもなります。その差は歴然です。またこれには塾費用や習い事、仕送り費用などは含まれてないため、実際に子供にかかる教育費用はさらに多いと考えたほうがいいでしょう。

ですが、現実的にこのような金額を貯めるのはかなり難しいです。せめて大学費用だけでも貯められるように子供が小さいうちから計画的に貯蓄していくほうがいいでしょう。

また、国はさまざまな制度を用意しています。例えば公立高校の授業料無償制度や高等学校等の就学支援制度、大学の授業料免除、日本学生支援機構奨学金などがあります。これらの制度を上手に活用しながら子供たちが希望する進学先へと送り出したいものです。

高校まで公立、大学のみ国公立

幼稚園	66万2340	小学校	182万1397	中学校	137万9518	高校	117万5267	大学	262万6400	合計	766万4922

すべて公立

幼稚園	66万2340	小学校	182万1397	中学校	137万9518	高校	117万5267	大学	269万7200	合計	773万5722

幼稚園・大学は私立、他は公立

幼稚園	161万918	小学校	182万1397	中学校	137万9518	高校	117万5267	大学	526万7200	合計	1125万4300

小学校・中学校は公立、他は私立

幼稚園	161万918	小学校	182万1397	中学校	137万9518	高校	275万5243	526万7200	合計	1283万4276

小学校だけ公立

幼稚園	161万918	小学校	182万1397	中学校	383万9621	高校	275万5243	大学	526万7200	合計	1529万4379

すべて私立

幼稚園	161万918	小学校	881万687	中学校	383万9621	高校	275万5243	大学	526万7200	合計	2228万3669

参考資料：https://www.mext.go.jp/b_menu/shingi/chukyo/chukyo2/siryou/__icsFiles/afieldfile/2013/01/30/1330218_11.pdf

【車の購入】

人生の中で何度も購入することになる車もそう安くはない買い物です。

大都市に住んでいるのであれば、必要ないこともありますが、地方などではどうしても必要不可欠な人も多いはずです。

車の購入価格は新車では100万～300万円、中古では100万円くらいが全国平均の購入価格となっています。
ですが、車は購入以外にもメンテナンス費用やガソリン代、保険などのコストがかかってきます。単身者であれば、車にかけられる家計割合は大きくても大丈夫かもしれませんが、家族のいる世帯ではあまりかけられません。

理想としては年収の半分くらいの価格で購入し、コストランニングは家計の5～6％程度に収めるといいと思います。また最近ではカーシェアリングなども充実しているので、あまり車に乗らないという人はあえて車を買わないというのも一つの方法です。

【住宅購入】

人生のなかで一番高い買い物といえば住宅です。

国土交通省が調べた平成30年度の住宅市場動向調査によると、下の表のような平均結果となりました。地域や年収によってかなりバラつきがあるので、一概にこのような金額になるとは言えませんが、注文住宅を建てたいのであれば、最低でも3割程度の自己資金をためておいた方がいいようです。
また住宅ローンを組むときに年収によって借用可能額が算出されますが、住宅ローンは毎月の支払いとなるので日々の生活に影響されない金額になるように自己資金を貯めたり、購入価格を抑えるなど、慎重に検討して購入しましょう。

注文住宅新築

購入資金	3,971万円
自己資金	31.20%

建て替え

購入資金	3,491万円
自己資金	64.20%

分譲戸建住宅

購入資金	3,933万円
自己資金	21.80%

分譲マンション

購入資金	4,577万円
自己資金	34.10%

中古戸建住宅

購入資金	2,814万円
自己資金	36.50%

中古分譲マンション

購入資金	2,819万円
自己資金	42.20%

リフォーム

購入資金	241万円
自己資金	84.50%

参考資料：https://www.mlit.go.jp/common/001287761.pdf

節税としての投資

節税に関して、税理士youtuberの大河内薫さん「税金チャンネル」という動画では、節税対策としてのiDeCoの運用について語られています。

ここでは、さまざまな節税に関するお話の中で、iDeCoという制度を使って、年金のようにお金を積み立てていくことで、節税にもつながると話しています。