投資初心者のためのネット証券はじめてガイド「しろたま」 » 投資を始めたばかりの人が読む【やさしい投資コラム】 » 投資初心者におすすめの教材 » 【Youtube解説】NISAのおすすめ銘柄
B!ブックマーク Twitter Facebook LINE

【Youtube解説】NISAのおすすめ銘柄

NISAのおすすめ銘柄

NISAのおすすめ銘柄について、バンクアカデミーさんのYoutube動画を参考に見てみましょう。

実際に多くの投資動画を配信されているバンクアカデミーチャンネルでは、NISA以外にもiDeCoやふるさと納税、銀行口座に関するお得な情報を発信しています。

BANK ACADEMY / バンクアカデミーのチャンネルページ

【厳選】つみたてNISAのおすすめ3銘柄を初心者向けに紹介!

「積立NISAは何を選べばいいの?」
「初心者にオススメの銘柄を教えて」という方に向けて解説をしていきます。

結論を先に言うと、この3つに1000円ずつ投資するのがおすすめです。

1つ目、eMAXIS Slimの米国株式(S&P500)
2つ目、eMAXIS Slimのバランス(8資産均等型)
で最後に、三井住友dc 年金バランス30(債券重視型)

ですね。
なぜこの3つを選べばいいのかというところまで、今日は丁寧に解説をしていきます。

積立NISAは積立に特化したNISAでしたね。
NISAというのは、少額投資非課税制度利益に税金がかからないお得な制度でしたね。

で、毎年40万円が非課税枠で非課税期間は最長20年となっています。
じゃあ積立NISAで、なぜおすすめが大事なのかというとこれなんですね。

積立NISAは投資商品が厳選されているものの、
現状170銘柄ほどあるんですね。
170銘柄、結構多いですよね。

で、これだけやっぱり多いと初心者の方は「結局どれがいい?」と迷ってしまいがちですよね。

170銘柄もあったら結局どれがいいんだろうと思ってしまうので、とりあえずおすすめを知っておきましょう、というのが今回の動画の目的です。

じゃあ積立NISAの投資商品ってなんだったっけと気になりますよね。

積立NISAの投資商品は投資信託です。

投資信託っていうとちょっと聞きなれない方もいるかと思うんですけど、全然難しくはないです。

要するに、国内や海外の株や債券のデパートみたいなもんだと思ってください。

では積立NISAは株式と債券どっちがいいかというとこれですね。

積立NISAは利益に税金がかからないので、基本的にはハイリスクハイリターンの株式多めがベターなんですけど、それだと値動きがかなり激しくなってしまうんですね。

例えば、これはアメリカの代表的な株式の指数であるsp 500なんですが、短期間で10%以上の変動もあったりするんですね。
なので、一緒に株式が少ない投資信託も選んで比較しようというのが今回積立NISAで銘柄を3つ選ぶ理由なんです。

積立NISAで商品を選ぶポイントを見ていきましょう。

投資信託のポイントは以下の2つです。

1つ目、株式と債券の規律。
これはさっきお話したとおりですね。株式多めだとハイリスクハイリターン。
債券多めだとローリスクローリターンになると思って下さい。

2つ目、これも大事なんですがコスト手数料ですね。

コストは当たり前ですけど安い方がいいですよね。

じゃあ投資信託のコストってなんだったっけというと、これがまたややこしいんですけど、基本的には信託報酬のみのチェックでOKです。

信託報酬っていうのは運用期間中ずっと支払う手数料だと思ってください。
例えば、100万円持ってて信託報酬が年1%なら1万円毎年払うイメージです。

では本題の積立NISAのオススメ銘柄を見ていきましょう。

1つ目、eMAXIS Slimの米国株式(S&P500)
2つ目、eMAXIS Slimのバランス(8資産均等型)
最後に、三井住友dc 年金バランス30(債券重視型)

攻めの株式100%や守りの株式30%を持って比較し、自分がどれくらい損失に耐えられるかを知ることが大事なんですね。
この3つをずっと持っているとリターン利回りに変化が出てきます。

例えば、相場が良い時にはこの①のeMAXIS Slimの米国株式だけだと10%以上のリターンがあるかもしれないと。
ただ、大事なのは暴落が来た時なんですね。

暴落が来た時、暴落が来るとこの①の米国株式だけだと今度は10%以上の損失があるかもしれない。

そうすると精神的にはかなりドキドキしてしまいますよね。

どうしようと不安になってしまう。
そんな時に他のこの8資産均等型や債券重視型と比べて、精神的に落ち着けるという効果が期待できるんですね。

債券重視型なら数%程度のマイナスで済むかもしれないので、「あーこれくらいのマイナスなら ok だな」
と自分が耐えられるラインがわかりますよね。

ここが三つ持つ非常に大事なポイントなんですけど、自分がどれくらいマイナスに耐えられるか。

マイナス5%ぐらいはまあ大丈夫なのか、10%ぐらいは大丈夫なのか、と
3つをもって比較をすることで自分がどれくらい損失に耐えられるかを確認していきましょう。
でそれで慣れてきたら自分でアレンジしても ok です。

2021年1月現在、つみたてNISAの対象となっている銘柄は、約170種類の投資信託。株式市場に上場している銘柄数に比べれば、もちろん、その種類は格段に少なめです。しかしながら、実際につみたてNISAでの資産運用を検討しはじめた人にとって、約170種類の銘柄から投資対象をセレクトすることは決して容易ではありません。
そこでまずは、「何に投資をして良いか分からない!」という人のため、先におすすめの銘柄を3種類ご紹介しましょう。

つみたてNISAでおすすめの銘柄は、次の3種類です。

  1. eMAXIS Slimの米国株式(S&P500)
  2. eMAXIS Slimのバランス(8資産均等型)
  3. 三井住友dc 年金バランス30(債券重視型)

なぜ、これらの3種類の銘柄がおすすめなのか、具体的な理由を説明します。

なぜ上の3つの銘柄がおすすめなのか?

それぞれの銘柄の簡単な特徴を言えば、「1」がハイリスク・ハイリターン型、「2」がミドルリスク・ミドルリターン型、「3」がローリスク・ローリターン型です。それぞれの商品を同じ程度の比率で持ち続けることが、多くの人にとっての理想に近いつみたてNISAになることでしょう。

「1」は、相場の調子が良いときには、大きな含み益が生まれる可能性があります。ただし、逆に相場の調子が悪いときには、大きな含み損が生まれる恐れがあるでしょう。
「2」は、相場の調子が良いときには、ほどほどの含み益が生まれる可能性があります。逆に相場の調子が悪いときには、ほどほどの含み損が生まれる恐れがあります。
「3」は、相場の調子が良くても悪くても、あまり大きな含み益や含み損は生まれないでしょう。預貯金に近い、手堅い投資対象です。

以上のように、まったく性質の異なる3種類の投資信託を同時に持つことで、「資産を守りながら長期的に安定した利益を目指す」ことが可能になります。つみたてNISAが目指している理想的な運用成果を期待することができるでしょう。

株式投資のバランス

資産運用の投資対象には、さまざまな種類があります。たとえば、株式、国内債券、外国債券、投資信託などですね。
ご存知の通り、それらの投資対象には、それぞれ特徴があります。
たとえば株式の場合なら、ハイリスク・ハイリターンという特徴。調子が良いときには大きな利益を狙えるものの、調子が悪いときには大きな損失が生まれやすい性質を、ハイリスク・ハイリターンと言います。
もし今の相場の調子が良いならば、株式の保有比率を増やしておけば、大きな利益を狙えるかもしません。ところが相場の調子は、いつまでも同じとは限りませんね。いつか、予期せず暴落するかもしれません。

だからこそ、たとえ大きな利益を狙いたいという意図があったとしても、株式に比重を置きすぎた資産運用は、得策とは言えないでしょう。参考までに、巨大な資金を運用している「年金積立管理運用行政法人(GPIF)」では、全体の運用資産に対する株式の比率を約25%としています。

債券のバランス

上述の通り、運用資産に対する株式の比率が多すぎると、調子の良いときには大きな利益を狙えるものの、調子の悪いときには大きな損失を生む恐れがあります。何らかのきっかけで相場が大暴落してしまうと、落ち着いてはいられません。仕事が手に着かなくなる人もいることでしょう。
だからこそ資産運用をする際には、かりに株式相場が下がったとしても、その損失を一定程度カバーしてくれる安全資産を持っておくことも大事。その安全資産の代表格が国内債券となるでしょう。
国内債券とは、日本政府や国内の地方自治体、国内企業などが発行する債券のこと。発行体が指定する満期まで保有していれば、定期的な金利と元本が保証される仕組みの金融商品です(発行体がデフォルトしない限り)。
参考までに、上でもご紹介した「年金積立管理運用行政法人(GPIF)」では、全運用資産に対する国内債券の割合を約35%としています。
なお、同じ債券でも外国債券には、国内債券とは違って「為替リスク」があります。そのため、たとえ外貨建てで金利や元本が保証されたとしても、為替相場の変動により大きな損失(または利益)が生じることがあるので、リスクは高めの金融商品と考えたほうが良いでしょう。

ポートフォリオって?

上で、株式と債券の保有バランスに関する説明をしました。株式に偏りすぎず、適度に国内債券を保有しておくことの大切さを理解できたと思います。
これに加えて、さらに性質の異なる種類に資産を交えれば、より安定性の高い資産運用ができるかもしれません。たとえば、株式や国内債券に加えて、投資信託や外国債券、外国株式など、さまざまな種類の資産を保有するスタイルです。
このように、性質の異なる多くの資産に分散させて投資をすることを、分散投資と言います。また、各資産の分散投資の比率のことを、ポートフォリオと言います。
上でご紹介した「年金積立管理運用行政法人(GPIF)」の資産構成割合は、国内株式が25%、国内債券が35%、外国株式が25%、外国債券が15%。これらの分散比率が、GPIFのポートフォリオです。
もちろん、リスクの許容度や投資目的の違いにより、ポートフォリオの比率は異なるもの。ハイリスクを許容してでも大きな利益を目指したい方にとっては、国内株式や外国株式の比率が高くなることでしょう。どのような資産の組み合わせにするのであれ、それぞれの資産の保有比率のことをポートフォリオと総称します。

iDeCoに対応しているネット証券会社一覧

NISAに対応しているネット証券会社一覧

この記事も読まれています。

【SBI証券】ジュニアNISAの特徴と評判

【投資用語】買い上がる

【投資用語】上伸

【Youtube解説】マネーマシンの作り方・ETFの買い方

こちらもおすすめ!
ピックアップ記事
女性

投資ビギナーにはどっち?
SBI証券と楽天証券を徹底比較!>>

星の数ほどもあるネット証券会社の中でも、とくに人気が高い「SBI証券」と「楽天証券」の大手2社を、投資ビギナーさん目線でくわし~く比較!はじめて証券口座を開設するときに、ネット証券選びの参考にどうぞ♪

猫と女の子

ド文系・投資初心者・30代女子が
ネット証券をはじめてみた!>>

「具体的な投資の始め方がわからない!」という方、必見。投資知識ゼロのド文系アラサー編集者・岡部エリーさんが、お金のプロである中島翔先生に教わりながら、投資の世界に一歩を踏み出す、投資体験レポート!

山口京子先生

ここがわからん!
投資はじめて女子のための
資産運用“超”基礎知識>>

敷居が高い?難しい?大丈夫!投資はじめて女子のために、「これだけは押さえておきたい!」という資産運用の基礎知識をまとめました。コンテンツ監修はファイナンシャル・プランナーの山口京子さんです。

当サイト掲載企業・サービス業者一覧

【SBI証券】■商号:株式会社SBI証券 金融商品取引業者■登録番号:関東財務局長(金商)第44号■加入協会:日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人 第二種金融商品取引業協会 【楽天証券】■商号:楽天証券株式会社(金融商品取引業者)■登録番号:関東財務局長(金商)第195号■加入協会:日本証券業協会/ 一般社団法人金融先物取引業協会/ 一般社団法人第二種金融商品取引業協会/ 日本商品先物取引協会/ 一般社団法人日本投資顧問業協会 【松井証券】■商号:松井証券株式会社■登録番号:関東財務局長(金商)第164号■加入協会:日本証券業協会/一般社団法人金融先物取引業協会 【マネックス証券】■商号:マネックス証券株式会社■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第165号■加入協会:日本証券業協会/一般社団法人 金融先物取引業協会/一般社団法人 日本投資顧問業協会 【カブドットコム(auカブコム証券)】■商号:auカブコム証券株式会社■登録番号:関東財務局長(金商)第61号■加入協会:日本証券業協会/ 一般社団法人 金融先物取引業協会 【岡三オンライン証券】■商号:岡三オンライン証券株式会社■登録番号:関東財務局長(金商)第52号■加入協会:日本証券業協会/ 一般社団法人 金融先物取引業協会/ 一般社団法人 日本投資顧問業協会 【ライブスター証券】■商号:株式会社ライブスター証券■登録番号:関東財務局長(金商)第8号■加入協会:日本証券業協会 【DMM.com証券】■商号:株式会社DMM.com証券■登録番号:平成19年9月30日 第一種金融商品取引業/ 平成23年1月1日 商品先物取引業/ 平成29年6月27日 第二種金融商品取引業/ 関東財務局長(金商)第1629号■加入協会:日本証券業協会(協会員番号1105)/ 一般社団法人 金融先物取引業協会(協会員番号1145)/ 日本投資者保護基金/ 日本商品先物取引協会/ 一般社団法人 第ニ種金融商品取引業協会(協会員番号480) 【SMBC日興証券】■商号:SMBC日興証券株式会社■登録番号:関東財務局長(金商)第2251号■加入協会:日本証券業協会 /一般社団法人日本投資顧問業協会 /一般社団法人金融先物取引業協会 /一般社団法人第二種金融商品取引業協会 【SBIネオモバイル証券】■商号:株式会社SBIネオモバイル証券■登録番号:関東財務局長(金商)第3125号■加入協会:日本証券業協会 【ワンタップバイ(One Tap BUY)】■商号:株式会社One Tap BUY (ワンタップバイ)■登録番号:関東財務局長(金商)第2883号■加入協会:日本証券業協会 【ウェルスナビ(WealthNavi)】■商号:ウェルスナビ株式会社■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2884号/資金移動業者 関東財務局長 第00071号■加入協会:日本証券業協会/ 一般社団法人 日本投資顧問業協会/ 一般社団法人 日本資金決済業協会 【テオ(THEO)】■商号:株式会社お金のデザイン■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2796号■加入協会:日本証券業協会/一般社団法人日本投資顧問業協会/一般社団法人投資信託協会 【MSV LIFE】■商号:マネックス・セゾン・バンガード投資顧問株式会社■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2882号■加入協会:一般社団法人 日本投資顧問業協会/ 一般社団法人 投資信託協会 【楽ラップ】■商号:楽天証券株式会社■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第195号/商品先物取引業者■加入協会:日本証券業協会/一般社団法人金融先物取引業協会/日本商品先物取引協会/一般社団法人第二種金融商品取引業協会/一般社団法人日本投資顧問業協会 【フォリオ(FOLIO)】■商号:株式会社FOLIO■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2983号■加入協会:日本証券業協会/一般社団法人日本投資顧問業協会 【LINE証券】■商号:LINE証券株式会社■登録番号:金融商品取引業者 LINE証券株式会社 関東財務局長(金商)第3144号■加入協会:日本証券業協会 【auのiDeCo】■商号:auアセットマネジメント株式会社■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第3062号/確定拠出年金運営管理機関 登録番号792■加入協会:一般社団法人 投資信託協会 【トラノコ】■商号:TORANOTEC投信投資顧問株式会社■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第384号/商品投資顧問業 農経(2)第19号■加入協会:一般社団法人投資信託協会/一般社団法人日本投資顧問業協会 会員第011-00822号 【フロッギー】■商号:SMBC日興証券株式会社■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2251号■加入協会:日本証券業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会/一般社団法人金融先物取引業協会/一般社団法人第二種金融商品取引業協会 【ストリーム】■商号:株式会社スマートプラス■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第3031号■加入協会:日本証券業協会 【三菱UFJ銀行】■商号:株式会社 三菱UFJ銀行■登録番号:関東財務局長(登金)第5号■加入協会:日本証券業協会/一般社団法人 金融先物取引業協会/一般社団法人 第二種金融商品取引業協会 【ラインペイ】■商号:LINE Pay株式会社■登録番号&加入協会:前払式支払手段(第三者型)発行者(登録番号:関東財務局長第00669号 / 登録日:2014年10月1日) 資金移動業者(登録番号:関東財務局長第00036号,登録日:2014年10月1日)/ 一般社団法人日本資金決済業協会(https://www.s-kessai.jp/,入会日:2014年8月6日)/ 電子決済等代行業者(登録番号:関東財務局長(電代)第10号,登録日:2018年12月20日)/ クレジットカード番号等取扱契約締結事業者(登録番号:関東(ク)第80号,登録日:2019年4月1日)/ 一般社団法人日本クレジット協会(https://www.j-credit.or.jp/,入会日:2019年4月1日) 【ポイントタウン】■商号:GMOインターネット株式会社■登録番号:届出電気通信事業者 A-04-531■加入協会:財団法人インターネット協会(IAjapan)/Internet Corporation for Assigned Names and Numbers (ICANN)/社団法人日本インターネットプロバイダー協会(JAIPA)/社団法人日本ネットワークインフォメーションセンター(JPNIC)/公益社団法人 企業メセナ協議会/警視庁 サイバー犯罪対策協議会/日本コンピュータセキュリティインシデント対応チーム協議会(略称:日本シーサート協議会)/日本ブロックチェーン協会/ブロックチェーン推進協会