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【投資の種類】運用資金500万円なら何を買うべき?

目的に応じた3種類の資産運用

「500万円の資金があったら、かならず○○で運用しましょう」という絶対的な投資法は、世の中に存在しません。なぜならば、資産運用において取れるリスクは人それぞれであり、また、資産運用を通じて目指す利益も人それぞれだからです。
よって、500万円を運用するにあたって最初に検討すべきことは、「自分がどこまでリスクを取れるか?」「自分が求める利益はどの程度か?」ということ。それらを基準に、以下では「ハイリスク・ハイリターン型」「ミドルリスク・ミドルリターン型」「ローリスク・ローリターン型」の3つのタイプの資産運用モデルをご紹介します。

ハイリスク・ハイリターン型で資産運用

ハイリスク・ハイリターン型の代表的な運用商品は、株式の信用取引、FX、商品先物取引、日経225先物、仮想通貨などです。500万円の一部をこれらハイリスク商品に投入しつつ、全体的にバランスの良いポートフォリオを検討してみると良いでしょう。投資モデルは、たとえば次のとおりです。

  • FX…25%
  • 信用取引…25%
  • 株式型投資信託…50%

ミドルリスク・ミドルリターン型で資産運用

ミドルリスク・ミドルリターン型の代表的な運用商品は、株式、ETF、REITなどです。これらほど値動きは大きくありませんが、一般的な投資信託や外国債券、金地金(きんじがね)などもミドルリスク型の商品と考えて良いかもしれません。投資モデルは、たとえば次のとおりです。

  • 日本株式…25%
  • 株式型投資信託…50%
  • 円建て債券…25%

ローリスク・ローリターン型で資産運用

ローリスク・ローリターン型の代表的な運用商品は、定期預金や円建て債券、円建て債券型投資信託などです。大きな利益を目指すことはできませんが、「守る」ための投資を望む方は、これらの商品を中心に資産運用したほうが良いでしょう。投資モデルは、たとえば次のとおりです。

  • 個人向け国債…25%
  • 定期預金…25%
  • 円建て債券型投資信託…50%

【番外編】ローリスク・ハイリターン型の投資商品もある

番外編として、「ローリスク・ハイリターン型」の商品もご紹介しておきましょう。

新規公開株(IPO)

ご存知の方も多いかもしれませんが、上場を予定している企業の新規公開株(IPO)を事前に入手し、上場直後に売却すれば、非常に高い確率で利益確定することができます。上場数日で、投入した資金が2倍、3倍になることも珍しくありません。
ただし新規位公開株を事前に入手するには、証券会社に申し込みをして抽選で当選する必要があります。当選確率は非常に低いのが実情ですが、申し込んでみる価値はあるでしょう。

iDeCoを通じた定期預金

個人年金の一種iDeCoに投入した資金は、全額が所得控除の対象となります。所得控除の対象になるということは、その分、所得税と住民税の節税効果が期待できるということです。
ところでiDeCoが用意している運用商品の中には、値動きが激しいものがある一方で、値動きのない定期預金もあります。すなわち、iDeCoを通じて定期預金に預ければ、「ローリスクでありながら、節税を通じてハイリターンを得ることができる」ということにもなるでしょう。

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