銀行預金から一歩踏み出す投資ガイド

この記事を書いたのは

執筆者情報

【コンテンツ執筆】
FPこみなみ

2級ファイナンシャル技能士(AFP).スカラシップアドバイザー（2017年認定）・日商簿記2級・認知症サポーター。大手金融機関で企業年金試算を担当し、結婚後は執筆業を開業。「FP Woman」「少額投資ナビ」などのWeb媒体で執筆するかたわら、ライフプランニングについてのセミナーを行う。著者：「アレルギーと生きる(新風舎出版賞受賞フーコー出版)」。介護をテーマにした「祖母ハンナ・オコンネルと私（０４年度ベストエッセイ集「人生の落第坊主」収録」　文春文庫）教材執筆協力：朝日新聞「デジタル版知恵蔵」（「特定扶養控除」「選択的夫婦別姓」など時事用語解説多数）」

低金利時代・銀行に預けていても…

ショッピングが好きでお金がたまらない。銀行の定期預金も利息がほとんどついていない。通帳を見てため息をついた経験がある人も多いでしょう。
「人生100年時代」…それではいけません。もっと金利の高いところでお金を運用してみませんか？

そもそも「金利」とは？金利が変わる3つのポイント

「金利」はお金を借りた人がお金を貸した人に払う「借りるための対価」。「金利」が上昇や下降を繰り返す要因は3つあります。

景気
景気が良くて、お金を借りて設備投資したい事業者が増えて「金利」は上がり、不景気でお金を借りたい人企業が少なくなると「金利」は下がります。
物価
物価が上がると、消費者は物を買いだめしようとして、銀行からお金を引き出し、銀行は金利を高くして、お金を集めようとします。逆に消費者が物を買うことを控えると、物の価値が下がり、銀行のお金が余って、金利は下がります。
為替
円安ドル高が予想される場合は、ドルで資産運用する人が増えます。国内の銀行の資金が減って金利は上昇します。逆に円高ドル安の場合は円で資産運用する人が増え、国内の銀行の資金が増えて金利は下がります。
「銀行より多くお金を増やしたい！」と思っている方は、証券会社で投資をはじめてみませんか。

リスクよりメリットの多い長期投資

投資の5つのリスク

投資は成功すると、銀行預金よりもお金が増えますが、リスクもあります。

価格変動リスク（株や投資信託など）
為替変動リスク（外貨預金やFXなど）
金利変動リスク（債券など）
信用リスク（株・投資信託・債券など）
カントリーリスク（外貨預金・FX・海外株・外国株を含んだ投資信託など）

投資にはリスクが必ずつきもの。でも、長期間投資することでリスクを減らすことができます。

長期投資の3つのメリット

高い複利効果
投資で得た利息や配当金を、投資元本に加えて運用することで複利がつくのでお得です。
リスクがコントロールできてストレスが少ない
国際情勢や、国内の景気悪化などの原因で、一時的に持っている資産（株や投資信託、債券など）の価格が下がっても、長期的に見れば値上がりするので、
時間のムダがない
FXなどに代表される短期で収益を上げる投資は、さまざまなデータを得る時間が必要ですが、長期投資は、時間をかけずに投資を続けることができます。

手軽にはじめられるおすすめの少額投資5選　

Tポイント投資（SBIネオモバイル証券）
「投資はしてみたいけれども、お金を使いたくない」という人におすすめなのが、さまざまなサービスで貯まる「Tポイント」を使った投資。「ネオモバ株アプリ」を使うと「Tポイント」で100円から株を買うことができます。
Tポイント投資（SBI証券）
ネット証券最大手、国内株式や投資信託の取引で「Tポイント」が貯まる「マイレージサービス」と、日常のショッピングなどで貯まった「Tポイント」で投資信託が買える「ポイントサービス」があります。
楽天ポイント投資（楽天証券）
「楽天ポイント」を使って、株や投資信託、バイナリーオプションなどを「楽天証券アプリ」で取引するサービス。現金を使わずに気軽に投資。ポイント還元率が高くなります
積立投信（マネックス証券）
100円から投資がはじめられるマネックス証券。サポートが整っていて、スマートフォンのアプリも豊富です。
単元未満株（LINE証券）
LINE証券は有名企業1050社の株を1株単位、数百円程度で買うことが可能で、「LINEポイント」や「LINE Pay」にも対応。スマホの「LINEアプリ」から簡単に投資できます。

気軽に投資をはじめてみましょう！

投資初心者が楽に資産運用するポイントは5つあります。

給料から自動的に天引きする仕組みを作る
給料から天引きすると、毎月投資について悩まなくてすみます。
長期間投資はローリスク
短期投資はハイリスク・ハイリターン、長期投資はローリスク・ローリターンです。
投資には手数料が必要
証券口座を開設するのは無料でも、入金や出金、売買時などに取引手数料がかかります。特に投資信託には、売買時の手数料のほかに、保有時も信託手数料がかかるので注意が必要です。
節税できる制度を利用する
株や投資信託は取引に税金がかかります。「NISA」「積立NISA」「iDeCo」など、利益に税金がかからない制度を利用しましょう。
気軽に投資できるものからスタート
「Tポイント」「楽天スーパーポイント」「LINEポイント」などで、資金を用意せずに投資ができて、ポイント還元が多いサービスを選んでみるのもよいでしょう。

iDeCoに対応しているネット証券会社一覧

NISAに対応しているネット証券会社一覧

「投資」というと怖い感じがしますが、「Tポイント」や「楽天スーパーポイント」「LINEポイント」を使うと、現金がなくても気軽に投資を始められるので、ぜひ挑戦してみてください。
（この記事は2020年12月5日時点の情報をもとに書かれています。投資に関しては自己責任で行ってください）

この記事も読まれています。

こちらもおすすめ！

ピックアップ記事

投資ビギナーにはどっち？
SBI証券と楽天証券を徹底比較！>>

星の数ほどもあるネット証券会社の中でも、とくに人気が高い「SBI証券」と「楽天証券」の大手2社を、投資ビギナーさん目線でくわし～く比較！はじめて証券口座を開設するときに、ネット証券選びの参考にどうぞ♪

ド文系・投資初心者・30代女子が
ネット証券をはじめてみた！>>

「具体的な投資の始め方がわからない！」という方、必見。投資知識ゼロのド文系アラサー編集者・岡部エリーさんが、お金のプロである中島翔先生に教わりながら、投資の世界に一歩を踏み出す、投資体験レポート！

ここがわからん！
投資はじめて女子のための
資産運用“超”基礎知識>>

敷居が高い？難しい？大丈夫！投資はじめて女子のために、「これだけは押さえておきたい！」という資産運用の基礎知識をまとめました。コンテンツ監修はファイナンシャル・プランナーの山口京子さんです。

当サイト掲載企業・サービス業者一覧

【SBI証券】■商号：株式会社SBI証券　金融商品取引業者■登録番号：関東財務局長（金商）第44号■加入協会：日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会【楽天証券】■商号：楽天証券株式会社（金融商品取引業者）■登録番号：関東財務局長（金商）第195号■加入協会：日本証券業協会／一般社団法人金融先物取引業協会／一般社団法人第二種金融商品取引業協会／日本商品先物取引協会／一般社団法人日本投資顧問業協会【松井証券】■商号：松井証券株式会社■登録番号：関東財務局長(金商)第164号■加入協会：日本証券業協会／一般社団法人金融先物取引業協会【マネックス証券】■商号：マネックス証券株式会社■登録番号：金融商品取引業者　関東財務局長（金商）第165号■加入協会：日本証券業協会／一般社団法人金融先物取引業協会／一般社団法人日本投資顧問業協会【カブドットコム(auカブコム証券)】■商号：auカブコム証券株式会社■登録番号：関東財務局長（金商）第61号■加入協会：日本証券業協会／一般社団法人金融先物取引業協会【岡三オンライン証券】■商号：岡三オンライン証券株式会社■登録番号：関東財務局長(金商)第52号■加入協会：日本証券業協会／一般社団法人金融先物取引業協会／一般社団法人日本投資顧問業協会【ライブスター証券】■商号：株式会社ライブスター証券■登録番号：関東財務局長（金商）第8号■加入協会：日本証券業協会【DMM.com証券】■商号：株式会社DMM.com証券■登録番号：平成19年9月30日第一種金融商品取引業／平成23年1月1日商品先物取引業／平成29年6月27日第二種金融商品取引業／関東財務局長（金商）第1629号■加入協会：日本証券業協会（協会員番号1105）／一般社団法人金融先物取引業協会（協会員番号1145）／日本投資者保護基金／日本商品先物取引協会／一般社団法人第ニ種金融商品取引業協会（協会員番号480）【SMBC日興証券】■商号：ＳＭＢＣ日興証券株式会社■登録番号：関東財務局長(金商)第2251号■加入協会：日本証券業協会／一般社団法人日本投資顧問業協会／一般社団法人金融先物取引業協会／一般社団法人第二種金融商品取引業協会【SBIネオモバイル証券】■商号：株式会社SBIネオモバイル証券■登録番号：関東財務局長（金商）第3125号■加入協会：日本証券業協会【ワンタップバイ(One Tap BUY)】■商号：株式会社One Tap BUY (ワンタップバイ)■登録番号：関東財務局長(金商)第2883号■加入協会：日本証券業協会【ウェルスナビ(WealthNavi)】■商号：ウェルスナビ株式会社■登録番号：金融商品取引業者関東財務局長（金商）第2884号／資金移動業者関東財務局長第00071号■加入協会：日本証券業協会／一般社団法人日本投資顧問業協会／一般社団法人日本資金決済業協会【テオ(THEO)】■商号：株式会社お金のデザイン■登録番号：金融商品取引業者関東財務局長（金商）第2796号■加入協会：日本証券業協会／一般社団法人日本投資顧問業協会／一般社団法人投資信託協会【MSV LIFE】■商号：マネックス・セゾン・バンガード投資顧問株式会社■登録番号：金融商品取引業者関東財務局長（金商）第2882号■加入協会：一般社団法人日本投資顧問業協会／一般社団法人投資信託協会【楽ラップ】■商号：楽天証券株式会社■登録番号：金融商品取引業者関東財務局長（金商）第195号／商品先物取引業者■加入協会：日本証券業協会／一般社団法人金融先物取引業協会／日本商品先物取引協会／一般社団法人第二種金融商品取引業協会／一般社団法人日本投資顧問業協会【フォリオ(FOLIO)】■商号：株式会社FOLIO■登録番号：金融商品取引業者　関東財務局長（金商）第2983号■加入協会：日本証券業協会／一般社団法人日本投資顧問業協会【LINE証券】■商号：LINE証券株式会社■登録番号：金融商品取引業者 LINE証券株式会社関東財務局長（金商）第3144号■加入協会：日本証券業協会【auのiDeCo】■商号：auアセットマネジメント株式会社■登録番号：金融商品取引業者関東財務局長(金商)第3062号／確定拠出年金運営管理機関　登録番号792■加入協会：一般社団法人投資信託協会【トラノコ】■商号：TORANOTEC投信投資顧問株式会社■登録番号：金融商品取引業者　関東財務局長（金商）第384号／商品投資顧問業　農経（2）第19号■加入協会：一般社団法人投資信託協会／一般社団法人日本投資顧問業協会　会員第011-00822号【フロッギー】■商号：ＳＭＢＣ日興証券株式会社■登録番号：金融商品取引業者　関東財務局長（金商）第2251号■加入協会：日本証券業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会／一般社団法人金融先物取引業協会／一般社団法人第二種金融商品取引業協会【ストリーム】■商号：株式会社スマートプラス■登録番号：金融商品取引業者関東財務局長（金商）第3031号■加入協会：日本証券業協会【三菱UFJ銀行】■商号：株式会社三菱ＵＦＪ銀行■登録番号：関東財務局長(登金)第5号■加入協会：日本証券業協会／一般社団法人金融先物取引業協会／一般社団法人第二種金融商品取引業協会【ラインペイ】■商号：LINE Pay株式会社■登録番号＆加入協会：前払式支払手段（第三者型）発行者（登録番号：関東財務局長第00669号／登録日：2014年10月1日）資金移動業者（登録番号：関東財務局長第00036号,登録日：2014年10月1日）／一般社団法人日本資金決済業協会（https://www.s-kessai.jp/,入会日：2014年8月6日）／電子決済等代行業者（登録番号：関東財務局長（電代）第10号,登録日：2018年12月20日）／クレジットカード番号等取扱契約締結事業者（登録番号：関東（ク）第80号,登録日：2019年4月1日）／一般社団法人日本クレジット協会（https://www.j-credit.or.jp/,入会日：2019年4月1日）【ポイントタウン】■商号：GMOインターネット株式会社■登録番号：届出電気通信事業者 A-04-531■加入協会：財団法人インターネット協会(IAjapan)／Internet Corporation for Assigned Names and Numbers (ICANN)／社団法人日本インターネットプロバイダー協会(JAIPA)／社団法人日本ネットワークインフォメーションセンター(JPNIC)／公益社団法人企業メセナ協議会／警視庁サイバー犯罪対策協議会／日本コンピュータセキュリティインシデント対応チーム協議会（略称：日本シーサート協議会）／日本ブロックチェーン協会／ブロックチェーン推進協会