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銀行預金から一歩踏み出す投資ガイド

この記事を書いたのは
執筆者情報
コンテンツ執筆をしたこみなみさん

【コンテンツ執筆】
FPこみなみ

2級ファイナンシャル技能士(AFP).スカラシップアドバイザー(2017年認定)・日商簿記2級・認知症サポーター。 大手金融機関で企業年金試算を担当し、結婚後は執筆業を開業。 「FP Woman」「少額投資ナビ」などのWeb媒体で執筆するかたわら、ライフプランニングについてのセミナーを行う。 著者:「アレルギーと生きる(新風舎出版賞受賞 フーコー出版)」。 介護をテーマにした「祖母ハンナ・オコンネルと私(04年度ベストエッセイ集「人生の落第坊主」収録」 文春文庫) 教材執筆協力:朝日新聞「デジタル版知恵蔵」(「特定扶養控除」「選択的夫婦別姓」など時事用語解説多数)」

低金利時代・銀行に預けていても…

ショッピングが好きでお金がたまらない。銀行の定期預金も利息がほとんどついていない。通帳を見てため息をついた経験がある人も多いでしょう。
「人生100年時代」…それではいけません。もっと金利の高いところでお金を運用してみませんか?

そもそも「金利」とは?金利が変わる3つのポイント

「金利」はお金を借りた人がお金を貸した人に払う「借りるための対価」。「金利」が上昇や下降を繰り返す要因は3つあります。

  1. 景気
    景気が良くて、お金を借りて設備投資したい事業者が増えて「金利」は上がり、不景気でお金を借りたい人企業が少なくなると「金利」は下がります。
  2. 物価
    物価が上がると、消費者は物を買いだめしようとして、銀行からお金を引き出し、銀行は金利を高くして、お金を集めようとします。逆に消費者が物を買うことを控えると、物の価値が下がり、銀行のお金が余って、金利は下がります。
  3. 為替
    円安ドル高が予想される場合は、ドルで資産運用する人が増えます。国内の銀行の資金が減って金利は上昇します。逆に円高ドル安の場合は円で資産運用する人が増え、国内の銀行の資金が増えて金利は下がります。
    「銀行より多くお金を増やしたい!」と思っている方は、証券会社で投資をはじめてみませんか。

リスクよりメリットの多い長期投資

投資の5つのリスク

投資は成功すると、銀行預金よりもお金が増えますが、リスクもあります。

  1. 価格変動リスク(株や投資信託など)
  2. 為替変動リスク(外貨預金やFXなど)
  3. 金利変動リスク(債券など)
  4. 信用リスク(株・投資信託・債券など)
  5. カントリーリスク(外貨預金・FX・海外株・外国株を含んだ投資信託など)

投資にはリスクが必ずつきもの。でも、長期間投資することでリスクを減らすことができます。

長期投資の3つのメリット

  1. 高い複利効果
    投資で得た利息や配当金を、投資元本に加えて運用することで複利がつくのでお得です。
  2. リスクがコントロールできてストレスが少ない
    国際情勢や、国内の景気悪化などの原因で、一時的に持っている資産(株や投資信託、債券など)の価格が下がっても、長期的に見れば値上がりするので、
  3. 時間のムダがない
    FXなどに代表される短期で収益を上げる投資は、さまざまなデータを得る時間が必要ですが、長期投資は、時間をかけずに投資を続けることができます。

手軽にはじめられるおすすめの少額投資5選 

  • Tポイント投資(SBIネオモバイル証券)
    「投資はしてみたいけれども、お金を使いたくない」という人におすすめなのが、さまざまなサービスで貯まる「Tポイント」を使った投資。「ネオモバ株アプリ」を使うと「Tポイント」で100円から株を買うことができます。
  • Tポイント投資(SBI証券)
    ネット証券最大手、国内株式や投資信託の取引で「Tポイント」が貯まる「マイレージサービス」と、日常のショッピングなどで貯まった「Tポイント」で投資信託が買える「ポイントサービス」があります。
  • 楽天ポイント投資(楽天証券)
    「楽天ポイント」を使って、株や投資信託、バイナリーオプションなどを「楽天証券アプリ」で取引するサービス。現金を使わずに気軽に投資。ポイント還元率が高くなります
  • 積立投信(マネックス証券)
    100円から投資がはじめられるマネックス証券。サポートが整っていて、スマートフォンのアプリも豊富です。
  • 単元未満株(LINE証券)
    LINE証券は有名企業1050社の株を1株単位、数百円程度で買うことが可能で、「LINEポイント」や「LINE Pay」にも対応。スマホの「LINEアプリ」から簡単に投資できます。

気軽に投資をはじめてみましょう!

投資初心者が楽に資産運用するポイントは5つあります。

  1. 給料から自動的に天引きする仕組みを作る
    給料から天引きすると、毎月投資について悩まなくてすみます。
  2. 長期間投資はローリスク
    短期投資はハイリスク・ハイリターン、長期投資はローリスク・ローリターンです。
  3. 投資には手数料が必要
    証券口座を開設するのは無料でも、入金や出金、売買時などに取引手数料がかかります。特に投資信託には、売買時の手数料のほかに、保有時も信託手数料がかかるので注意が必要です。
  4. 節税できる制度を利用する
    株や投資信託は取引に税金がかかります。「NISA」「積立NISA」「iDeCo」など、利益に税金がかからない制度を利用しましょう。
  5. 気軽に投資できるものからスタート
    「Tポイント」「楽天スーパーポイント」「LINEポイント」などで、資金を用意せずに投資ができて、ポイント還元が多いサービスを選んでみるのもよいでしょう。

iDeCoに対応しているネット証券会社一覧

NISAに対応しているネット証券会社一覧

「投資」というと怖い感じがしますが、「Tポイント」や「楽天スーパーポイント」「LINEポイント」を使うと、現金がなくても気軽に投資を始められるので、ぜひ挑戦してみてください。
(この記事は2020年12月5日時点の情報をもとに書かれています。投資に関しては自己責任で行ってください)

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