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NISAとはなんですか?

雑誌などでも、話題の投資として注目されているNISA(ニーサ)。ここでは、NISAとはどんなものなのか、どんな種類があるのかといった情報をまとめてみました。NISAに興味がある方、始めてみたいと考えている方はぜひ参考にしてみてください。

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この記事の監修者
山口京子氏プロフィール写真

山口 京子さん

ファイナンシャルプランナー。
投資未経験の女性たちに向けた親身なマネーレッスンをはじめ、若年層や投資初心者でもわかりやすくタメになる、お金との付き合い方・投資・運用方法を提供している。
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NISAって何?なぜみんな始めているの?

NISA(ニーサ)とは、2014年にスタートした制度。正式名称は「少額投資非課税制度」といい、その名の通り「投資に関する税金が安くなる制度」となっています。
もともとはイギリスで始まったISAという制度を参考にしたもので、税を優遇することにより、個人でもお金を運用しやすくするのが目的です。

実は、投資をして出た利益には税金がかかります。その税金は所得税と住民税で、合わせて約20%。つまり、投資で10万の利益が出た場合は2万円が税金となり、手元には8万円しか残らなくなるのです。しかし、NISAを使えば利益の10万円には税がかからないので、そのまま手元に残るということ。これが、多くの方がNISAを選ぶ理由と言えるでしょう。

NISAには、年間120万円まで投資できる「一般NISA」、少額からコツコツ積み立てられる「積み立てNISA」、子どもや孫の将来に備えらえる「ジュニアNISA」といった種類があります。ただし複数のNISAを併用することはできないため、自分の投資スタイルに合ったものを選びましょう。
ちなみに、今の制度は2023年まで。2024年から新型NISAが登場するので、新しい制度のニュースはチェックしておきましょう。

NISAの種類とそれぞれの特徴を教えて!

NISAには、目的や金額によって選べる3つのタイプがあります。

一般NISA

一般NISAは1年間に120万円までの投資ができ、その投資から出た利益には最長で5年間税金がかからないというもの。一度にまとまったお金を投資する方法と、定期的に決まったお金を投資する方法の2つが選べます。
購入できる商品も、国内株式・海外株式・投資信託と豊富で、自由に選べるのが特徴。どちらかといえば、「積極的に投資をしたい」「株などに興味がある」といった方に向いているでしょう。
ちなみに、NISAを利用できるのは20歳以上となっています。

積み立てNISA

積み立てNISAは2018年1月から始まった制度で、一般NISAと同じく国内在住の20歳以上の方なら誰でも利用できます。積み立てNISAは1年間に40万円までしか投資できませんが、最長で20年間利益に対する税金がかかりません。
また、利用する銀行や証券会社によって異なりますが、毎月1,000円からという少額からの投資ができるため、長期的にコツコツ運用したい…という方に向いています。

ジュニアNISA

ジュニアNISAは、国内に住む0~19歳の方が対象。「子どもや孫の将来のためにお金を残したい」「子どもの教育費を準備したい」「生前贈与をしたい」といった方に選ばれています。
ジュニアNISAは1年間に80万円まで投資ができ、そこから得た利益に最長5年間税金がかかりません。NISAの口座は親などが代理で運用・管理を行い、原則として子どもが18歳になるまでは払い出しができません。

NISAを始めるにはどうすればいいの?

NISAを始めるには、まず銀行や証券会社といった金融機関で口座を開きます。それぞれの特徴を以下にまとめました。

証券会社・ネット証券

証券会社では窓口で口座を開設できるほか、ネット証券も利用できます。証券会社で口座を作れば、投資信託だけでなく株も選べるようになるのが大きな特徴。とくにネット証券は選べる商品の数が豊富で、手数料も安くなっています。

銀行などの金融機関

NISAの口座が開設できるのは、銀行・信託銀行・信用金庫・信用組合・農協(JAバンク)など。ただし、銀行系のNISAは株を取り扱っておらず、選べるのは投資信託のみ。証券会社に比べると、選べる商品の数が少なくなっています。

NISAは1年間に投資できる金額が決められているため、1人につき1口座しか開設できません。銀行にするか、証券会社にするかをよく検討しましょう。途中で別の金融機関にかえることもできますが、それまでに買った商品は移せないので、注意が必要です。

ちなみに、税金がかからない5年が経過したら、NISA口座のお金はどうなるのでしょうか。これにはいくつか選択肢があり、「普通に税金がかかる口座にお金を移す」「新しいNISA枠を作ってそちらに移す」「換金する」の中から選ぶことになります。

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投資初心者女子さんへ、山口先生のひとことアドバイス
どれくらいの金額を投資したらいいの?
山口京子氏アドバイス

「どれくらいの金額を投資したらいいか」は、投資初心者だとなかなか決めにくいもの。そこで、投資する金額の目安の決め方をご紹介しますね。

  1. 投資に使える貯金の中から、当面の生活費を除きます。約3ヶ月分の生活費を目安にしましょう。
  2. 残りの貯金を、リスク覚悟で増やしたい「リスク運用資産」と、安全第一で運用したい「安全資産」に分けます。リスク運用資産は、一時的に3割減っても困らない金額から始めるといいでしょう。

いきなり大金を投資する必要はありません。今は少額からでも十分にお金を運用できるので、自身のムリのない範囲から始めていきましょう。

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