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結局、安全な投資方法って
何が良いんでしょうか?

いろいろな投資方法がありますが、やはりできるだけリスクは避けたいもの。では、安全な投資方法はあるのでしょうか?ここでは、投資初心者さんでも比較的安心してトライできる投資方法についてまとめてみました。

この記事の監修者
山口京子氏プロフィール写真

山口 京子さん

ファイナンシャルプランナー。
投資未経験の女性たちに向けた親身なマネーレッスンをはじめ、若年層や投資初心者でもわかりやすくタメになる、お金との付き合い方・投資・運用方法を提供している。
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初心者さんにおすすめの投資方法その1
「つみたてNISA」

いくつか種類のあるNISAの中でも、とくに投資初心者さんにおすすめなのが「つみたてNISA」です。まず、一般NISAで出た利益に税金がかからない期間は最長5年ですが、つみたてNISAは最長20年。この間に投資商品の値段が一時的に下がったりする可能性はありますが、運用期間が20年もあるため、いずれプラスに転じる可能性は高くなります。時間を味方につけられるため、損をしにくいと言えます。

また、つみたてNISAは決まった金額の投資信託を毎月コツコツ購入し、積み立てていくというシステム。投資信託の値段が安いときは多く購入し、高いときは少なく購入するという仕組みなので、下落時はむしろチャンス。将来的に価格が下落した時より戻れば、つみたて投資の成績はプラスになる可能性大。これも、つみたてNISAが損をしにくい理由のひとつ。

つみたてNISAは口座によって違いはありますが、少額からでも積み立てられるのが特徴。銀行や証券会社といった金融機関によっては月100円から始められるところもあり、ボーナスで積み立て金額を増やす…といったことも可能です。また、いったん設定してしまえば自動で積み立てされるため手間もなく、いちいち売ったり買ったりする必要もないため、投資初心者でもラクに投資を始められます。

NISAでおすすめの会社一覧を見る

初心者さんにおすすめの投資方法その2
「個人型確定拠出年金(iDeCo)」

2002年から始まった個人型確定拠出年金は、2018年1月から「iDeCo(イデコ)」という愛称で呼ばれています。これは、投資信託・定期預金といったさまざまな金融商品から投資する商品を自分で選び、老後の資産形成をするための年金制度です。運用から出た利益をプラスした資産は、60歳以降に一括払いまたは年金という形の分割払いで受け取ることができます。

なぜiDeCoが投資初心者さんにオススメかというと、まず金融商品の種類が絞り込まれているという点。「投資をしてみたいけど、どれを選んでいいのか分からない」という方は多いと思いますが、iDeCoで選べる商品は10~30種類ほどなので、比較的選びやすくなっているのです。積極的に運用をしたいなら、元本保証型の定期預金や保険より、投資信託を選びましょう。
iDeCoの投資信託は、信託報酬が低く設定されています。

年金なので原則として60歳までは引き出せませんが、月々5,000円からという少額から始めることができ、iDeCoで買った投資信託の利益には、税金がかかりません。20歳以上60歳未満の方なら誰でも加入でき、加入期間が短くても節税効果などが期待できるため、利用するメリットはかなり高いと言えるでしょう。
ただし、50代での加入は、積立期間が終わる直前に大きく値下がりして年金が減ることのないように、資産配分に注意しましょう。

iDeCoってどうやって始めるの?

初心者さんにおすすめの投資方法その3
「個人向け国債 変動10年」

世の中にはさまざまな金融商品がありますが、幅広い方におすすめでき、しかも比較的安心度が高いのは「個人向け国債変動10年」です。
国債を発行しているのは日本国政府なので、倒産リスクのある銀行や証券会社などよりも安定感があります。また、国債を買った元のお金はしっかりと保証されているため、株などのようにお金が減る心配もありません。

変動タイプなので金利は上下しますが、国債のいいところは最低金利が0.05%と決まっていること。つまり、どんなに金利が下がっても、国債の金利は0.05%を割ることはありません。とくに銀行の金利がほぼ0のような現代においては、基本的に得をすると考えてよいのです。
ちなみに2020年1月の現時点で三大メガバンクの定期預金金利は0.01%となっているため、「個人向け国債変動10年」なら最低でも5倍の金利がつくということになります。

「でも、10年間お金をおろせないのはちょっと…」と不安に思うかもしれませんが、個人向け国債は1年間保有すれば、いつでも好きなときにおろすことができます。その場合は直近2回分の金利が差し引かれるだけなので、もとのお金が減ることは一切ありません。つまり、国債は「増えることはあっても減ることはない金融商品」。大きな儲けは期待できないかもしれませんが、安心・安全に運用したいという方には適した商品と言えるでしょう。

投資初心者女子さんへ、山口先生のひとことアドバイス
低リスク商品はコツコツ増やしたい方におすすめ
山口京子氏アドバイス

ここでご紹介した金融商品は、比較的安心して利用できるものばかり。どれもローリスク・ローリターンなので大きな儲けはほとんどあんまり期待できませんが、「コツコツと確実にお金を増やしたい」「無難にお金を運用したい」という方にはピッタリです。
まとまった資金がなくても少額から始められるものが多いため、投資初心者さんでもトライしやすいのもメリットのひとつ。少しでもお金を増やしたいと思うなら、まずはここから始めてみるとよいでしょう。

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