投資初心者のためのネット証券はじめてガイド「しろたま」 » ここがわからん!投資初心者女子のための資産運用“超”基礎知識 » 子供の教育費貯金、どうやるべき?
  
B!ブックマーク Twitter Facebook LINE

子供の教育費貯金、どうやるべき?

子供がいるご家庭で、頭を抱えやすい教育費。幼稚園から小学校・中学校・高校・大学へと進学することを考えたら、早めに費用を準備しておく必要があります。ここでは、気になる子供の教育費の目安と、資金づくりに使える投資についてご紹介していきます。

この記事の監修者
山口京子氏プロフィール写真

山口 京子さん

ファイナンシャルプランナー。
投資未経験の女性たちに向けた親身なマネーレッスンをはじめ、若年層や投資初心者でもわかりやすくタメになる、お金との付き合い方・投資・運用方法を提供している。
詳しいプロフィールはこちら>>
オフィシャルホームページはこちら>>

子供1人の教育費、一体いくらくらいかかる?

気になる子供1人の教育費ですが、トータルでいくらかかるのでしょうか。 まず、子供の教育費は公立と私立で大きく変わってきます。文部科学省の発表した「平成28年度子供の学習費調査」によると、3歳から幼稚園に通いはじめ、小学校・中学校・高校とすべて公立に通った場合の教育費は約540万円。すべて私立に通った場合は、約1,770万円となります。
ちなみに、幼稚園だけ私立に通った場合は約616万4,000円。やはり、私立を選んだ分だけ教育費も増えるということになります。

では、その内訳を細かく見ていきましょう。幼稚園の場合、学校教育費・給食費・学校外活動費の総額である「学習費」は私立で233,947円、公立で482,392円。その開きは約2.1倍です。小学校になると私立1,528,237円、公立322,310円となり、その差は約4.7倍にもなります。さらに、中学校は私立で1,326,933円、公立478,554円の学習費がかかり、その差は約2.8倍。高校で必要な学習費は私立で1,040,168円、公立で450,862円となり、約2.3倍の開きがあることが分かります。

最後に大学です。大学1年あたりの学費(入学料・授業料・設備費など)で比べると、私立大学で1,342,800円、公立大学で711,000円。もちろん選ぶ学部によっても費用に違いは出てきますし、自宅から通うかアパートを借りるかでもさらに費用は変わってきます。

子供の教育資金、必要な貯金額の目安は?

すべて公立の学校を選ぶ場合を考えれば、子供1人あたりの教育費は500万円を考えておけば安心と言えます。ただし、これは幼稚園~高校までの目安であり、大学へ進学するとなるとさらに400~500万円が必要となります。つまり、トータルの貯金額は1,000万円をみておかなければならない…ということになるのです。では、いつから教育費の貯金を始めたらよいのでしょうか。

貯金を始める時期を考えるには、まず「どの時期に一番お金がかかりそうか」を見通すことです。そのほとんどは大学進学時とされているため、子供が大学へ行くまでの期間にしっかりと貯蓄をすることが大切。一般的には子供が小学生~中学生になるまでの間は比較的貯金がしやすいと言われていますが、塾や習いごとなどが増えると貯蓄をするのが難しくなるため、できるだけ早めにスタートさせるのが正解です。

しかし、とりあえず貯蓄額の目安を500万円に設定したとしても、そうそう簡単に貯まる額ではありません。子供が2人、3人といる家庭ならなおさらです。まずは、生まれた時から児童手当に手を付けず、貯金と一部を運用しましょう。

教育資金形成のために、
今こそNISAを始めよう!

子供の教育費のために貯蓄をしているけれど、「しばらくまとまった出費の予定はない」といったケースは少なくありません。そうしたお金の一部を運用し、教育費にあてるという方法もあります。
こういった場面で利用したいのが、2014年にスタートしたNISA(ニーサ:少額投資非課税制度)です。
1年間に投資できる金額は「一般NISA」が120万円まで、「つみたてNISA」が40万円までと決まっています。
NISAの最大の特徴は、NISA口座の枠内で株や投資信託を取引し、得た利益には、「一般NISA」が最長で5年間、「つみたてNISA」は最長20年間税金がかからないこと。ちなみに、NISAの口座を開設できるのは「一般NISA」が2023年まで、「つみたてNISA」は2037年までとなっています。

しかし、2019年12月12日に、自由民主党・公明党が「令和2年度税制改正大綱※」を決定。その中で「一般NISA」と「つみたてNISA」の期間延長を発表しました。
正確には、「一般NISA」と「つみたてNISA」で投資できる期間が、それぞれ5年間延長されたのです。このことにより、「一般NISA」は2028年末まで、「つみたてNISA」は2042年末まで投資できることになりました。
NISAで運用できる株・投資信託といった金融商品は、一般的な預金や学資保険よりもお金を大きく増やせる可能性が高くなります。もちろん投資なので損をするというリスクはありますが、投資先を分散させることでリスクを減らすこともできるため、積極的に利用していくとよいでしょう。

NISAでおすすめの証券会社一覧を見る

※参照元:「金融庁 令和2年度税制改正について」https://www.fsa.go.jp/news/r1/sonota/zeikaitaiko01.pdf

投資初心者女子さんへ、山口先生のひとことアドバイス
長期投資で複利効果を期待しよう!
山口京子氏アドバイス

複利とは、運用で得た利息をさらに投資することにより、利息が利息を生んで雪だるま式に膨らんでいくという効果。この効果を十分に発揮させるには時間が必要となるため、できるだけ早く運用をスタートさせることが大切です。
また、投資期間が長くなれば時間を味方につけられるため、一時的に金融商品の価格が下がったとしても、リカバリーできるチャンスが増えます。こういった恩恵を受けるためにも、できるだけ早く投資を始めて教育費の準備にあてましょう。

この記事も読まれています。

【投資用語】先駆株

【松井証券】NISAのはじめかたと評判

【投資用語】引け

【投資用語】出来値

こちらもおすすめ!
ピックアップ記事
女性

投資ビギナーにはどっち?
SBI証券と楽天証券を徹底比較!>>

星の数ほどもあるネット証券会社の中でも、とくに人気が高い「SBI証券」と「楽天証券」の大手2社を、投資ビギナーさん目線でくわし~く比較!はじめて証券口座を開設するときに、ネット証券選びの参考にどうぞ♪

猫と女の子

ド文系・投資初心者・30代女子が
ネット証券をはじめてみた!>>

「具体的な投資の始め方がわからない!」という方、必見。投資知識ゼロのド文系アラサー編集者・岡部エリーさんが、お金のプロである中島翔先生に教わりながら、投資の世界に一歩を踏み出す、投資体験レポート!

山口京子先生

ここがわからん!
投資はじめて女子のための
資産運用“超”基礎知識>>

敷居が高い?難しい?大丈夫!投資はじめて女子のために、「これだけは押さえておきたい!」という資産運用の基礎知識をまとめました。コンテンツ監修はファイナンシャル・プランナーの山口京子さんです。

当サイト掲載企業・サービス業者一覧

【SBI証券】■商号:株式会社SBI証券 金融商品取引業者■登録番号:関東財務局長(金商)第44号■加入協会:日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人 第二種金融商品取引業協会 【楽天証券】■商号:楽天証券株式会社(金融商品取引業者)■登録番号:関東財務局長(金商)第195号■加入協会:日本証券業協会/ 一般社団法人金融先物取引業協会/ 一般社団法人第二種金融商品取引業協会/ 日本商品先物取引協会/ 一般社団法人日本投資顧問業協会 【松井証券】■商号:松井証券株式会社■登録番号:関東財務局長(金商)第164号■加入協会:日本証券業協会/一般社団法人金融先物取引業協会 【マネックス証券】■商号:マネックス証券株式会社■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第165号■加入協会:日本証券業協会/一般社団法人 金融先物取引業協会/一般社団法人 日本投資顧問業協会 【カブドットコム(auカブコム証券)】■商号:auカブコム証券株式会社■登録番号:関東財務局長(金商)第61号■加入協会:日本証券業協会/ 一般社団法人 金融先物取引業協会 【岡三オンライン証券】■商号:岡三オンライン証券株式会社■登録番号:関東財務局長(金商)第52号■加入協会:日本証券業協会/ 一般社団法人 金融先物取引業協会/ 一般社団法人 日本投資顧問業協会 【ライブスター証券】■商号:株式会社ライブスター証券■登録番号:関東財務局長(金商)第8号■加入協会:日本証券業協会 【DMM.com証券】■商号:株式会社DMM.com証券■登録番号:平成19年9月30日 第一種金融商品取引業/ 平成23年1月1日 商品先物取引業/ 平成29年6月27日 第二種金融商品取引業/ 関東財務局長(金商)第1629号■加入協会:日本証券業協会(協会員番号1105)/ 一般社団法人 金融先物取引業協会(協会員番号1145)/ 日本投資者保護基金/ 日本商品先物取引協会/ 一般社団法人 第ニ種金融商品取引業協会(協会員番号480) 【SMBC日興証券】■商号:SMBC日興証券株式会社■登録番号:関東財務局長(金商)第2251号■加入協会:日本証券業協会 /一般社団法人日本投資顧問業協会 /一般社団法人金融先物取引業協会 /一般社団法人第二種金融商品取引業協会 【SBIネオモバイル証券】■商号:株式会社SBIネオモバイル証券■登録番号:関東財務局長(金商)第3125号■加入協会:日本証券業協会 【ワンタップバイ(One Tap BUY)】■商号:株式会社One Tap BUY (ワンタップバイ)■登録番号:関東財務局長(金商)第2883号■加入協会:日本証券業協会 【ウェルスナビ(WealthNavi)】■商号:ウェルスナビ株式会社■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2884号/資金移動業者 関東財務局長 第00071号■加入協会:日本証券業協会/ 一般社団法人 日本投資顧問業協会/ 一般社団法人 日本資金決済業協会 【テオ(THEO)】■商号:株式会社お金のデザイン■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2796号■加入協会:日本証券業協会/一般社団法人日本投資顧問業協会/一般社団法人投資信託協会 【MSV LIFE】■商号:マネックス・セゾン・バンガード投資顧問株式会社■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2882号■加入協会:一般社団法人 日本投資顧問業協会/ 一般社団法人 投資信託協会 【楽ラップ】■商号:楽天証券株式会社■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第195号/商品先物取引業者■加入協会:日本証券業協会/一般社団法人金融先物取引業協会/日本商品先物取引協会/一般社団法人第二種金融商品取引業協会/一般社団法人日本投資顧問業協会 【フォリオ(FOLIO)】■商号:株式会社FOLIO■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2983号■加入協会:日本証券業協会/一般社団法人日本投資顧問業協会 【LINE証券】■商号:LINE証券株式会社■登録番号:金融商品取引業者 LINE証券株式会社 関東財務局長(金商)第3144号■加入協会:日本証券業協会 【auのiDeCo】■商号:auアセットマネジメント株式会社■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第3062号/確定拠出年金運営管理機関 登録番号792■加入協会:一般社団法人 投資信託協会 【トラノコ】■商号:TORANOTEC投信投資顧問株式会社■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第384号/商品投資顧問業 農経(2)第19号■加入協会:一般社団法人投資信託協会/一般社団法人日本投資顧問業協会 会員第011-00822号 【フロッギー】■商号:SMBC日興証券株式会社■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2251号■加入協会:日本証券業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会/一般社団法人金融先物取引業協会/一般社団法人第二種金融商品取引業協会 【ストリーム】■商号:株式会社スマートプラス■登録番号:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第3031号■加入協会:日本証券業協会 【三菱UFJ銀行】■商号:株式会社 三菱UFJ銀行■登録番号:関東財務局長(登金)第5号■加入協会:日本証券業協会/一般社団法人 金融先物取引業協会/一般社団法人 第二種金融商品取引業協会 【ラインペイ】■商号:LINE Pay株式会社■登録番号&加入協会:前払式支払手段(第三者型)発行者(登録番号:関東財務局長第00669号 / 登録日:2014年10月1日) 資金移動業者(登録番号:関東財務局長第00036号,登録日:2014年10月1日)/ 一般社団法人日本資金決済業協会(https://www.s-kessai.jp/,入会日:2014年8月6日)/ 電子決済等代行業者(登録番号:関東財務局長(電代)第10号,登録日:2018年12月20日)/ クレジットカード番号等取扱契約締結事業者(登録番号:関東(ク)第80号,登録日:2019年4月1日)/ 一般社団法人日本クレジット協会(https://www.j-credit.or.jp/,入会日:2019年4月1日) 【ポイントタウン】■商号:GMOインターネット株式会社■登録番号:届出電気通信事業者 A-04-531■加入協会:財団法人インターネット協会(IAjapan)/Internet Corporation for Assigned Names and Numbers (ICANN)/社団法人日本インターネットプロバイダー協会(JAIPA)/社団法人日本ネットワークインフォメーションセンター(JPNIC)/公益社団法人 企業メセナ協議会/警視庁 サイバー犯罪対策協議会/日本コンピュータセキュリティインシデント対応チーム協議会(略称:日本シーサート協議会)/日本ブロックチェーン協会/ブロックチェーン推進協会