お金のプロに運用をまかせることができる投資信託。投資初心者でも始めやすい商品のひとつではありますが、この投資信託で増えたお金はいつ受け取れるのでしょうか？意外と知らない投資信託のシステムについて、詳しくまとめました。
山口 京子さん
ファイナンシャルプランナー。
投資未経験の女性たちに向けた親身なマネーレッスンをはじめ、若年層や投資初心者でもわかりやすくタメになる、お金との付き合い方・投資・運用方法を提供している。
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買った投資信託は、原則として「いつでも解約してお金に換えることができる」もの。では、どのタイミングでお金に換えたらよいのでしょうか。
基本的に投資信託は長期の運用となるため、まとまったお金が必要なときがいわゆる「売りどき」。たとえば病気になったり、子どもの教育費が足りなくなったり、老後の資金が必要となったりしたときです。万が一お金が必要になったタイミングで金融商品を買ったときより価格が下がっていたとしても、そこは躊躇なく売ることをおすすめします。
では、「今のところお金に換える必要がない…」といった場合はどうしたらいいのでしょうか。その場合はそのまま投資信託を持ち続け、ひたすら運用するとよいでしょう。お金は運用することで、お金を生み出すという性質があります。ですから、生活費は毎月の収入から出すようにし、それ以外の使わないお金を投資信託に回して資産を増やしていくようにしましょう。その増やしたお金を病気や老後への備えにすれば、安心感がありますよね。
分配金とは、投資信託の収益の中から投資した人へ配られるお金のこと。分配金が支払われるのは、「一定の期間中に、投資信託によっていくらの損や利益が出たか」「資産や負債がいくらになったのか」を明らかにする日（決算日といいます）から5日まで（休日は含まない）。分配金が支払われるタイミングは、年1回・毎月など、投資信託によって異なります。
ただし、分配金は誰でも必ず貰えるというものではありません。まず投資信託には「分配金あり」と「分配金なし」の2種類があるため、分配金なしのタイプを選んだ場合は分配金は貰えません。分配金ありのタイプであれば基本的に分配金を貰うことができ、お小遣いや年金の足しとして使うことができます。ただし、運用の実績が悪いと金額が下がったり、支払われないケースもあるので要注意です。
分配金なしのタイプは、発生した利益を分配金として貰うのではなく、再び投資に回すことになります。つまり、「得た利益にさらに利子がつく」という複利的な効果を期待できるようになるのです。どちらを選ぶかは自分の投資スタイルによりますが、より資産を増やしたいなら「分配金なし」で運用したほうがよいと言えるでしょう。
投資信託は、お金が必要になったときに必要な分だけ売っていくのがポイントです。目標金額を達成したからといってすべてをお金に換えてしまうと、資産運用を継続できなくなってしまうので注意しましょう。
投資信託を売るには、「購入した販売会社の窓口で手続きをする」「インターネットや電話で手続きをする」の2つの方法があります。ネット証券などを使えば店頭へ行く手間がなく、好きなときに解約できるので便利。ネットなどで解約手続きをする自信がない…という方は、販売会社の窓口を利用すると安心です。
基本的に投資信託はいつでも売ることができますが、商品によっては一定期間売ることができないタイプのものもあります。この期間については目論見書(もくろみしょ)に記載されているので、購入前に必ず確認しておきましょう。
では、売った投資信託の値段はいつ決まるのでしょうか。
実は、投資信託の値段は解約手続きをした時点では決まっていません。解約した日が約定日となる投資信託は、注文申込締切時間までに申し込みをすれば、翌営業日に値段がわかります。
気を付けたいのは、すぐにそのお金は引き出せないこと。売ったお金が入ってくるのは3営業日後なので、お金が使いた時は、余裕をもって解約しましょう。
投資信託を賢く売るには、タイミングが重要です。まずベストなタイミングと言えるのが、「ライフイベントが発生した」とき。人生では、結婚・出産・子供の進学費用・住宅購入・車の購入・起業・リフォーム・親の介護といったさまざまなイベントが発生しますが、その中でまとまったお金が必要なときに投資信託の一部を解約し、活用するとよいでしょう。
もうひとつのタイミングは「目標金額を達成した」ときですが、一度のすべての投資信託を解約するのではなく、少しずつ分割しながら売っていくのがポイント。こうすれば資産運用を継続できるので投資への意欲も途切れないで済みますし、金融商品の値段が上がるタイミングをじっくり待つこともできますよ。
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