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国債とはなんですか?
買って大丈夫ですか?

国債という言葉は聞いたことがあるけれど、実際どんな商品なのかはよく分かっていない…という方は多いと思います。ここでは、国債とはどのようなものか、どんな種類があるのかなどについて詳しくご紹介していきます。

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山口京子氏プロフィール写真

山口 京子さん

ファイナンシャルプランナー。
投資未経験の女性たちに向けた親身なマネーレッスンをはじめ、若年層や投資初心者でもわかりやすくタメになる、お金との付き合い方・投資・運用方法を提供している。
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「国の借金」なんて買って、本当に大丈夫?

国債とは、国が発行している「国庫債券」の略称。「債」とは返さなければならない金品という意味なので、国債とはいわゆる国の借金。つまり国債を購入するということは、国にお金を貸すということになります。その代わり、国は決められた利息を付けて数年後にお金を返してくれるという仕組みです。

ここまで見ると「国の借金なんかを買って、本当に大丈夫なの?」と思うかもしれません。しかし、「国がお金を返せません」と言ってくるリスクは極めて低いのが特徴。国がお金を返せなくなるのは、他国に占拠される、財政が破たんするといった場合のみ。つまり、まず起きることのないリスクとなっています。何かのきっかけで潰れる可能性は十分にある民間の企業にお金を預けることに比べれば、よっぽど安全性が高いと言えるのです。ちなみに1万円から買える個人向け国債は、買ってから1年経てば、解約しても最初に購入した金額を下回ることはありません。

日本は多額の借金を抱えているから財政破たんするぞ!などという不安を煽る情報に踊らされて、ベテランでも見極めが難しいような金融商品に気安く手を出すのは禁物ですよ。

個人向け国債は3種類ある!

国債にはいくつか種類があり、個人で購入できるのは「新窓販国債」と「個人向け国債」です。このうち、個人向け国債には、発行された時点での金利が満期まで変わらない「固定金利型」と、半年ごとに金利が変わる「変動金利型」があります。

個人向け国債3年債(固定金利型)

発行時に設定された金利が、3年間固定されるタイプです。

個人向け国債5年債(固定金利型)

発行時に設定された金利が、5年間固定されるタイプです。

個人向け国債10年債(変動金利型)

半年ごとに金利が変わるタイプ。金利が変わることにより、受け取る利子の金額も増えたり減ったりします。

では、どのタイプの個人向け国債を選んだらよいのでしょうか。

オススメなのは、変動金利型の個人向け国債10年債。金利が変動する…と聞くと何となく不安に感じるかもしれませんが、個人向け国債は年率0.05%という最低金利が保証されています。つまり、どんなに利率が下がっても、0.05%以下にはなりません。ちなみに、2020年1月現在の銀行の普通預金金利は多くのところが0.001%ですから、個人向け国債を買った方が得をする可能性が高いということです。

また、個人向け国債は最低1万円から、1万円単位で金額を増やして購入することができます。少額投資もできるので、投資初心者さんでもスタートしやすい商品と言えるでしょう。

個人向け国債ってどうやって買うの?

では、個人向け国債の購入方法についてご紹介します。以前は「固定5年」と「変動10年」は年に4回しか購入できませんでしたが、現在はどのタイプの国債でも毎月購入することができます。

ネット証券

ネット証券は、インターネット上に開設された証券会社のこと。パソコンやスマホから口座を開くことができるため、わざわざ店舗まで出向かなくても個人向け国債を購入することができます。ただし、すべてのネット証券が個人向け国債を取り扱っているワケではありませんので、口座開設前に個人向け国債の取り扱い有無をチェック。

金融機関

金融機関とは、地方銀行・都市銀行といった銀行や証券会社のこと。以前は郵便局のみで販売されていましたが、今は全国にある金融機関で個人向け国債を購入することができます。

基本的にはどこで個人向け国債を購入しても損得はありませんが、ネット証券は定期的に個人向け国債のキャンペーンを実施しているケースが多くなっています。ネット証券によってキャンペーンの内容は異なりますが、購入金額に合わせたキャッシュバックなどの特典を受けられるので、一般的な金融機関よりもちょっとお得に個人向け国債を買うことができるでしょう。
また、手数料の面でもネット証券が有利であるケースが多めです。手数料は意外とバカにならないため、賢く運用するためにも手数料はきちんとチェックしてから、どこで購入するかを選ぶようにしましょう。

投資初心者女子さんへ、山口先生のひとことアドバイス
リスクの少ない個人向け国債は、初心者さんにおすすめ!
山口京子氏アドバイス

すべての金融商品の中で「これがベスト!」と言える商品ではないですが、やはり国が保証している個人向け国債は、お金を安全に運用したい…という方におすすめの商品。最低金利が0.05%保証されているため、普通預金よりもだんぜんお得です。ちなみにお金をおろせないのは最初の1年のみ。それ以降は過去2回分の金利を払えば換金できるため、リスクも極めて低いと言えるでしょう。
今はネット証券もあって気軽に個人向け国債を買える時代ですから、まずは少額から始めてみるのもひとつの手段です。

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