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分散投資とはなんですか?

投資にはリスクはつきものですが、できるだけ少なくしたい…と思うのは当然ですよね。ここでは、投資のリスクを減らす手法の基本である「分散投資」について解説していきます。正しい知識を身につけて、投資のリスクを抑えていきましょう。

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山口 京子さん

ファイナンシャルプランナー。
投資未経験の女性たちに向けた親身なマネーレッスンをはじめ、若年層や投資初心者でもわかりやすくタメになる、お金との付き合い方・投資・運用方法を提供している。
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リスクを分散させる、「分散投資」のメリット

どのような投資にも、多かれ少なかれリスクはつきものです。しかし、リスクはできるだけ少なくしたい…。そこで有効となるのが「分散投資」。
分散投資とは、投資をする商品・種類・時間などを細かく分けることで、それぞれが持つリスクを低くする方法です。たとえば1社のみの株を大量に買った場合、もしその会社の業績が下がって株価が大幅に下がったら、その損失は多大なものになります。しかし、複数の会社の株を購入していたとしたらどうでしょう。1社の株価が大きく下がったとしても他の会社の株価が上がっていれば、その利益でカバーできるというワケです。

また、分散投資は中期から長期での投資に向いているという特徴があります。分散投資は複数の金融商品を長期で売り買いすることを基本としているため、価格の上下に合わせてこまめに売り買いをする必要がありません。つまり、自分が決めた目標金額に達するまで放っておいてもよいため、1日中ネットに張り付いて値段の動きをチェックする必要はなし。日中忙しい主婦やサラリーマンでも資産運用をしやすいスタイルと言えるのです。

分散投資の種類とは?

分散投資には、いくつか種類があります。

対象の分散

投資の対象、つまり株などを買う会社の数を増やす方法です。購入した株が1社のみだと、その会社が業績不振に陥ったり倒産した場合、株の値段が下がって大損をすることがあります。しかし、複数の会社に投資しておけば、受けるダメージを減らすことができます。

種類の分散

株・債券・投資信託・保険など、異なる金融商品を組み合わせてリスクを分散する方法です。とくに株と債券は値段が逆の動きをするため、分散投資にはピッタリの組み合わせです。

地域の分散

日本や海外、先進国と新興国、欧州とアジアなど、異なる地域に分散して投資する方法です。外国の株や債券に投資したり、外国を対象とした投資信託を利用することでもリスクの分散ができます。

通貨の分散

円だけでなく、米ドル・豪ドル・ユーロ・トルコリラ・南アフリカランドなど、外国の通貨で投資をする方法です。通貨を分散させておけば円の価値が下がったとしても、他の通貨でカバーできる可能性が高まります。

時間の分散

株などの金融商品を、時間を分けて細かく買う方法です。金融商品の値段は常に動いているため、購入するタイミングをずらせば値段が高いときは少なく買い、値段が安いときに多く買う、ということができます。

投資初心者が気を付けるべき分散投資の方法

分散投資は投資のリスクを抑える方法のひとつですが、その種類は多岐にわたります。注意しないとリスクが軽減しなかったり、管理が難しくなってしまうこともありますよ。

まず気をつけたいのが、「同じ業種内での分散投資をしないこと」。なぜなら、同じ業種の銘柄の値段は似たような動きをするからです。つまり、IT系企業の株ばかりを分散して買っても、値段が下がるときは一緒の動きをする可能性が高いため、分散投資の意味がなくなってしまいます。分散投資の観点で見れば、IT系・飲食系・建設業など、さまざまなジャンルの商品を幅広く買うことが大切です。

また、株や債券など、ひとつの金融商品に集中しすぎない…という点も重要です。ひとつだけに集中して投資してしまうと、持っている商品が値下がりしたときに大損をする恐れがありますが、複数の金融商品に分散させていればリスクを減らせるというワケです。

ただし、分散のさせすぎにも注意が必要です。いろいろな商品を幅広く買えば、それだけリスクを減らすことはできますが、管理が難しくなるようなら、投資する対象を絞りましょう。

投資初心者女子さんへ、山口先生のひとことアドバイス
分散投資をするなら投資信託を視野に入れて
山口京子氏アドバイス

投資のリスクを減らすために分散投資は有効ですが、やはり初心者さんは「どの金融商品を選んだいいか分からない」「どれくらい分散させればいいの?」と迷ってしまうこともしばしば…。しかも、分散させ過ぎるとその管理も大変です。そんな投資初心者女子さんにおすすめなのが、投資信託。投資信託であれば、世界中に少額で分散投資することができます。さらに、毎月コツコツとつみたて投資をすることで、下落時は沢山の口数を買うことができるので、値下がりも怖くありません。ネット証券からなら少額でもトライできるので、まずは一歩を踏み出してみましょう。

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